短篇 半身落入金融業老虎口的羔羊 2023年12月22日 CLEC投資理財頻道

敬愛的 James 老師。首先向您致上最深的感謝。自從三天前在 YouTube 頻道看到您佛心分享的教學影片，彭福在投資的汪洋大海抓到一根浮木。彭福看到遙遠的燈塔傳來的絲光亮。內心滿是感激和感動。從這幾天看過的影片中，我知道其實所有想知道的答案您已經做過無數次回答了，但為了儘快處理過去的錯誤，重新回到投資正確的軌道。冒然寫信給您，祈請給予適合的個人投資指引。 之前我在國外生活了 20 年。後來因為媽媽患了失智症，情況越來越嚴重。姊妹也都旅居國外。於是五年前回到臺灣陪伴照顧父母。這段期間既無法外出工作，又憂心未來生活的需求。三年前開始投資從沒有接觸過的股市。但因為無知，聽從分析師、財經專家的分析。儘管所有空閒時間都在學習看財報，試著瞭解公司的產業和基本面。但如您所說，一切都是突然，不但沒有賺到錢，還賠掉好幾百萬。 一年前還在銀行裡專的強力推薦下陸續買了四家美國的公司債。又聽信所謂理財達人買了美債 ETF。總數約 300 多萬，目前帳面虧損 15 %。您在影片中說不要做的蠢事、會被鬼抓去的事，我都不會做。現在資金的狀況是，三分之一是外幣存在國外的銀行，因為考慮未來父母不在後，會回到歐洲就近兒子生活。其他三分之一在臺灣的股市和債市，另外三分之一現金定存。 在臺灣的資金約四分之一是十幾年前換的美金。過去都用來買儲蓄險，現在也瞭解是最愚蠢的做法。目前大部分套牢在美國債券，然後少數美元定存。想請教老師的事。老師，雖然您不建議用付委託，但我已經有美元，未來也不會長期在臺灣生活。那應該怎麼投資這部分的資金呢？我沒有房產，也沒有退休金帳戶。未來老年生活靠的就是這所有的兩千多萬。 老師，您說有錢就買 QQQ。我也聽到您建議，一位朋友如果無法一次投入就分三個月買完。我的情況也適用嗎？債券要全部馬上贖回也投入嗎？在歐洲的存款到明年七月是年息 1.5 %。在這之前無法動用，之後您建議可以怎麼做呢？我的情況也可以利用質押股票來過生活嗎？具體的資產配置您會怎麼建議呢？ 其實無法想像能夠這樣請教您一位千里之遙、素未謀面的導師，感到自己很無禮、很冒昧、很慚愧。除了感謝還是感謝。誠心的祝您和家人平安喜樂，福報滿滿。 James 老師的回覆。你的美金就換回臺幣投資 00662。你什麼時候要回歐洲，你再再換回歐元就好了。人生不要為未來的事擔心，短期的事都很難預料。誰知道明天會怎麼樣？很多事情都持續在變化。幾年後的事誰知道？明天會有什麼事都無法做任何準備。想太多，都是徒勞，現在該做的事就現在做。 不要做負委託，當然直接換成負委託。將你的資金分三個月投入市場，不要管市場漲跌。每週固定一天市價買進一筆，直到買完為止。重點是不要賣。你的債券就全部贖回投資 00662。但是就是要留三年生活所需的緊急備用金。你的三年緊急備用金可以放在 00864B。 你在歐洲的存款到明年 7 月到期。你就到證券商開戶。以下之前有人給我北歐的證券商你可以參考。北歐大部分人用的證券商是 NoneNet，歐洲其他國家的券商我就不是很清楚了。NoneNet 有投資帳戶 X 可以買 QQQ，我之前有打電話問過券商客服，投資帳戶的錢以後都要交稅。NoneNet 退休帳戶 PEN 不可以買 QQQ，但是可以買 AC。 NoneNet 其實還有一個帳戶 ASK，只能買 AC。不過這個帳戶以後投資進去的錢不用交稅，但是盈利的部分都要交稅。NoneNet 投資帳戶在不實現稅收的情況下在國內外進行投資。其實沒有所謂的一定要到期才能拿回，你應該可以提前解約，所以我不認為你一定要到明年 7 月才到期。通常是可以提前解約的，只是你可能損失一些利息，試試看和銀行解約。 你先不要考慮股票質押，因為你才剛開始投資，對於市場的波動營收度未必能夠適應。所以我建議你先將資金留三年的緊急備用金，之後其他的資金全部投入，等到過了幾年你已經可以適應市場的波動，而且已經開始獲利之後，再來考慮股票質押事宜。以上供你參考，有不清楚的再來信我給你解答。James。 以上供大家參考並思考你是如何做財務計劃的。如有更多想法或對我們的主題提供更多資訊，都相當歡迎與感謝。請在下面留言分享，可以幫到更多人。感謝觀看本篇影片。如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享、轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿：James。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。