短篇 再談借錢投資 2024年2月5日 CLEC投資理財頻道

很羨慕也很想做借錢投資，我覺得這是富人才有的思維，始終有些地方沒想通，還不敢行動。 問題一：房屋增貸、信貸、質押的比較。房貸、信貸都需還本利，質押只需還利息，信貸利息較高，能借金額較少，感覺是沒有資產借錢的選項，所以好像是不用還本金的質押比較划算。 James 老師回覆一：沒錯，借錢就是不用還本金，連利息都不還的是最好。但是年輕人沒有資產，也沒有房產，也沒有股票，這怎麼辦？就只能借信貸。借信貸的好處，就是你可以把未來的錢拿來現在投資，你每個月的薪水去還，會比你每個月投入的資產增值來得快，提前投資，提前享受。 問題二：從老師講過的例子，質押在投資有兩種操作法，但我腦筋打結想不出哪個好。一、每個月借出跟生活費一樣多的錢，比如影片中提到的每個月三萬。二、一次借出較多，但是不能超過質押股票的百分之二十，比如影片中質押一千萬股票，可以借出兩百萬投資。想像中二比較好，早點投入可以早點開始獲利，所以我想不太懂，為啥老師的例子是使用每月三萬。 James 老師回覆二：因為美國股票質押的錢規定不可以再投資，所以美國不可以一次借出百分之二十再買進股票。台灣狀況不一樣，台灣的股票質押是不限用途，所以台灣可以一開始借百分之二十，再買進股票投資。 問題三：房屋增貸雖然需要還本金，但利息比質押低，又有寬限期，一次可以貸出比較多，早點大筆投入，感覺也是很好。 James 回覆三：首先，如果你有房子，當然用房貸抵押，利息會比較低，寬限期到了可以再展延或換銀行。第二個就是用股票質押，利息比房貸有時候高一點，但也高的不多。第三個才是用信貸。如果你能力可及，三個都借，只要你每個月的還款可以用你的薪資或其他的穩定收入繳款就可以了，絕對不可以想用賣股票、讓股票增值來幫你繳貸款。 問題四：那幾種借錢方法都要還利息，還很久，萬一工作沒了，或者幾年後想退休了，勢必得用質押借錢還利息，那表示質押每個月必須借出生活費加借錢投資的利息，感覺 33 倍就不夠用了，是不是得要延後退休？我就在這些問題打結，很想做但是想不明白，不敢行動，可以幫幫我嗎？ 回覆四：我們計算過，用年開銷的 33 倍準備退休資金是夠的，當然你要準備更多也是很好，但是如果能夠達到這個目標就沒有問題。你可以參考影片短片編號 00063，還有底下的資訊供你參考。 以下是退休時可以抵禦市場風險的四種退休狀況與資產配置：一、有做股票質押，全部投資 00662、QQQ，每年可以花費 3%。 二、有 20% 現金 Money market、T-bill，80% 投資 00662、QQQ，每年現金 Money market、T-bill 與股票 00662 再平衡，每年可以花費 3%。 三、第三種狀況是 100% 投資 QQQ、00662，而且沒有質押借錢過日子，你只可以用資產的 2%。因為投資那斯達克 100 指數基金波動很大，像 2000 年的波動，再來就是沒有做股票質押，風險承受度低，就會造成在低檔賣你的股票取得生活費，所以要準備的資金更多。 四、如果不想質押過日子，資金又不足，那只好投資 SPY，只要準備 33 倍年開銷的退休資金，一年用 3% 的退休金。因為你在一般的帳戶，美國人重新再平衡可能會需要繳稅，所以如果是美國的投資者，我是建議全部投入 QQQ，用質押過日子。 如果不質押而又全部投資 QQQ，那是要準備 50 倍的年開銷的退休金，那只好投資 SPY，只要準備 33 倍年開銷的退休資金。 只要準備好退休金，資產配置達成以上四種狀況之一，就沒問題，可以抵禦市場過去所有泡沫風險，以上供大家參考。 你有借錢投資經驗嗎？有什麼優點和所認知的風險？請在下面留言分享。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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