短篇 離退休還有10幾年如何做資產配置最為恰當！2024年2月16日 CLEC投資理財頻道

以下是來信詢問分享。 老師，下午好，請教您，那天在有一集中有聽到，好像是若是資金不到 NT 一千萬的是不需要做再平衡是嗎？因為聽起來線上若是有詢問老師的案例，感覺都是金額已經累積了不少的人，但對我們這些已在養兒育女，又已陷入房貸或車貸坑的人，要有很大筆的一桶金下去養成老師建議的方式，感覺好自卑又無力。 不知是不是我誤解，或是建議如何做？還是一樣有錢就買 00662 嗎？是否資金不夠多的不用搭 00670L 和 00864B？請老師解惑。非常珍惜有這個因緣能好好跟上學習，但也不知目前的狀況是不是有不適合老師此方式，下去重來人生、翻轉機會人生呢？ 目前我的資金部位及狀況，基金加現金及股票，之前亂買的以為存股，資產總計大約在四五百萬左右，年齡四十幾歲，工作中可每年存五十萬左右，養三個孩子，國小一位，高中兩位，目前無房車貸。 如何加入會員，或是其他方式與其他人請教？有些請教會不會麻煩到您，因為老師有些部分是整合不同區的人的在教，所以常會有聽得很亂，是自己的思維不足，或是被障蔽住了吧，所以感覺理解力會有一點吃力。非常期望能十年後退休，好好做幫助別人的事，行菩薩道。懇求請老師給我建議，萬分感謝。 以上是來信問題，以下是老師回答。 你們離退休還有十幾年，不用質押借款。很快你到股票資產有一千萬，可以考慮做質押。質押風險很高，在沒有完全理解質押風險之前，不要輕舉妄動。 在你們還不做質押之前，先將這篇文章「距離退休還有一段時間者的資產配置 REF1.0PDF」檔案內容研究清楚，有時間再將另外兩個檔案「誰可以做股票質押？誰可以做槓桿基金？認識股票質押與槓桿基金的風險 PDF」和「質押問題回覆 Docs」研究清楚，等你們可以質押時，也想要質押的時候，就比較方便安全。 YouTube 的朋友可以點進留言區，可以看到我的留言，有檔案下載連結，可以在留言區點進去。我們沒有群組，也沒有會員，我們一切都是義務的。我所有的資訊都是在網路上公開，完全是免費教學。不要相信外面的投資股友社，或者是什麼群組，很多都是詐騙，不要相信。 你可以將資金都集中到 00662、00670L、00864B，因為你們離退休還有一段時間，資產配置比例可以做 Beta1.1。你可以做資產配置如下：70% 00662、20% 00670L、10% 00864B，這樣 Beta1.1。每年 00670L 與 00864B 比例再平衡。 當你們離退休越來越近的時候，就要按照我們影片編號 00454 退休時的狀況 1 到 3 的質押借錢過日子方式退休，或者是不用質押借款，用狀況 6 和 7 的方式賣股票過日子。 以上資訊供你參考。你理解離退休還有十幾年時間的資產配置，和接近退休或已經退休的人的資產配置有哪些不一樣嗎？兩者最大的差別在哪裡？你有什麼樣的經驗和建議？歡迎在下面留言分享，可以幫助到更多人。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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