短篇 如何規劃退休現金流的安排？2024年3月1日 CLEC投資理財頻道

James 老師您好，1. 我住在臺灣，現年 56 歲，打算最快再過 5 年 61 歲退休，或最晚 65 歲退休。2. 資產：1. 兩間房子，一間自住，一間出租，租金約 NT2 萬元每月。2. 保險美元 35 萬元，利率 2.9%。3. 股票 00662 有 82 張，00757 有 64 張，打算 1 到 2 年內將 00757 轉為 00662。 4. 現金美元 20 萬元，3 到 6 個月定存，利率 4.7% 到 5.3%，新臺幣 200 萬元。5. 薪資年薪新臺幣 200 萬元。3. 信用貸款新臺幣 220 萬元，利率 2.5%。退休後希望有新臺幣 10 萬元每月花費。請教 James 老師，我的資產如何配置較合適？謝謝。 James 老師回覆：我們退休就看現金、現金流，所以依據你的退休開銷一年 120 萬，所以你要有一年 120 萬的被動收入。1. 保險 35 萬美金，利息 2.9% 創造的現金流差不多是 1 萬美金，30 萬臺幣。2. 以今天 2023 年 11 月 26 日的股價，股票資產差不多 940 萬，你可以動用 2.5%，一年創造 23 萬 5000 左右的現金流。 3. 20 萬美金的定存，現在利息比較高，以後的利息不會這麼高，所以我以平均利息 3% 計算，可以創造一年現金流 6000 美金，將近臺幣 20 萬。4. 房子租金一年創造 24 萬的現金流。 總計以上的現金流，一年創造被動收入 97.5 萬臺幣，和 120 萬的期望短少 22.5 萬。為了多籌集這 22.5 萬，就需要有增加 900 萬的投資資產，也就是 5 年後你的總投資資產要達到 1840 萬。為了籌 22.5 萬，你還需要有投資的資產 900 萬左右，你的 00662、00757 的總投資資產需要達到 1840 萬。 依據你現在的投資資產有 940 萬，再加上你每個月要能夠有資金 42259 投入 00662，5 年後你的投資資產就會來到 1840 萬，這足夠你退休的現金流，如附圖。所以以這個案例，只要準時每個月拿 4 萬多元投資 00662，你 5 年後就可以安穩退休。 所以無論你是做任何投資，只要你的被動收入的現金流足夠你退休所需的現金流，就是一個好的退休安排。所以在財務規劃裡面，現金流是非常重要的決定要素。以上供大家參考。你是如何計算你的退休金呢？你有其他看法請在下面留言分享。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James

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