短篇 家庭財務管理分享 2024年3月13日 CLEC投資理財頻道

James老師您好我是一名中國大陸的投資者從2023年11月26日開始在bilibili上看您的課程非常贊同您的投資理念和方法感謝您的無私奉獻簡單介紹下我的家庭和財務情況我是一家三口夫妻二人都是40歲收入比較穩定年收入40萬人民幣每年以下我所描述的幣種均為人民幣逐年緩慢遞增父母為體制內退休身體健康退休金醫療方面的保障也比較好目前有房子三套車兩輛無任何貸款和外債擁有股票基金150萬虧的還剩100萬擁有保底3.5%收益的增額增值險200萬一家三口每人擁有一份重疾險每年3萬已繳費19萬還需要繳費24年一份百萬醫療險目前每年2000元會隨著年齡增長不斷遞增家庭備用金留了10萬聽完您課後我做了兩件事第一把重疾險退保已繳納19萬收回來了3萬損失16萬第二發工資後買了國泰的513100以後每月發完工資後就會繼續買預計每月至少1萬一直投到60歲退休特別後悔沒有早點看到老師的影片在2020年以前不管金額是多少我的投資從來沒虧過這4年虧損了33%雖然老師說了立即賣出買入513100但是真的不捨得割肉這麼多明年再看看回上來點我就賣出中國法律規定保險公司如果倒閉公司的保險會分給其他保險公司繼續按照原條款執行保障是沒問題所以我留了200萬增額增值險等於也是一個保險公司這個現金儲備孩子未來出國和買房子也要用到百萬醫療根據合同條款醫保以外的費用只要是走醫院統籌走保險公司都給報銷所以這兩種保險我留著了目前還有以下疑問問題一在中國沒法股票質押也就意味著我無法借錢按照老師的理念永遠只買不賣那後面除了退休金我好像沒錢能用以後真要生到病即使保險公司報銷自費部分但前提也是需要自己先墊付這筆費用那錢從何來呢您也有提到退休前留三年備用金退休後留三到六個月備用金是用這筆錢嗎James回覆問題一如果沒有辦法質押生活費就是要慢慢賣股票但是股票的增值還是會持續一年只花資產的3%所以還是永遠花不完你資產還是會持續增加但是股票的增值還是會持續一年只花資產的3%所以還是永遠花不完每個國家金融制度都會與時俱進所以大陸未來可能還是會有股票質押的功能所以現在先不用擔心這些事問題二美國可以股票質押只用質押股票市值的3%那麼質押的股票除了還利息就可以永遠質押下去嗎如果投資者都去世了留給孩子後也是可以永遠借下去不用還是嗎一直沒理解透只買不賣第一個問題是抵押借錢永遠不還的底層邏輯James回覆問題二我們之前影片都有說過在美國質押最後資產和負債可以完全讓遺產繼承人繼承所以不用還款在臺灣質押者銀行會需要你還款多一個手續所以到時候小孩子自己的資產應該夠多也可以去質押從質押借出來的錢還掉父母親的欠款再將資產繼承只是多一道手續沒有多大差別大陸質押借錢永遠不還的底層邏輯大陸未來如果質押成行也應該是可以世世代代傳承以下是James老師其他補充回覆建議你多看我們過去的影片很多的影片可以幫你解答你所有的問題還可以幫你在未來的投資路上走得更平順因為知識就是力量財商就是財富我們過去談過電梯壞了你會等電梯修好還是你會換一部好的電梯你現在股票虧損的部分好像是電梯壞了而卻一直待在電梯裡面不知道要等到何時何日如果電梯永遠不好你要等到天荒地老嗎另外一個電梯已經達到富有的境界你還是在原來的壞電梯上200萬的增額增值險你自己都拿得出200萬200萬對你來說已經不是風險你為什麼要去保這200萬的險而且你繳的錢可是比這200萬多得多未來的保費會一直增加你可能會覺得你可能損失的不只是200萬而是2000萬或2億所以以你的收入和現在財富的狀況你已經不需要這個保險了以上是James老師的回覆你是如何安排家庭資產管理你有其他看法請在下面留言分享感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿James謝謝大家

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