短篇 距離退休還有一段時間者的資產配置。！ 2024年4月4日 CLEC投資理財頻道

本集重點

本集是針對「還沒退休、離退休還有一段時間」的族群，補上四種資產配置狀況。

老師先釐清一個常被誤用的前提：之前在 00454 影片中所提的狀況 1 到 7，是提供給即將面臨退休者、已經退休者，也就是「要從投資部位裡領取退休資金」的人。如果你還年輕、還有十幾年才退休，00454 的那些狀況都不是很適合你。

因此，針對離退休還有一段時間、還在工作的人，本集另外列出四種配置：

• 狀況一：留半年緊急備用金，其餘資金全部投入 00662 QQQ，Beta 1.0。
• 狀況二：無需準備緊急備用金，80% 投資 00662 QQQ、10% 投資 00670L、10% 留現金放在 00864B；00670L 與 00864B 每年平均再平衡，Beta 1.0。
• 狀況三：留半年緊急備用金，其餘資金更積極，90% 投資原型部位、10% 投資 2 倍槓桿的 00670L，每年再平衡，Beta 1.1。
• 狀況四：無需準備緊急備用金，70% 投資 00662 QQQ、20% 投資 00670L、10% 留現金放在 00864B；00670L 與 00864B 每年依平均比例再平衡，Beta 1.1。

可以看到共同的設計邏輯：有留半年緊急備用金的，資金就可以全數投入市場；不另外準備緊急備用金的，就把 10% 的現金部位放在 00864B，讓它同時扮演現金與再平衡的角色。而 Beta 的控制則靠 00670L 的比重來調節——想維持 Beta 1.0 就少放一點槓桿，想稍微積極一點做到 Beta 1.1 就多放一些，並且每年固定再平衡一次。