短篇 現金如空氣一定要持有足夠的現金抵禦風險 2024年4月22日 CLEC投資理財頻道

James老師您好您從累積期間有錢就買打死不賣退休時需要多少錢賣多少升級到資產33倍借3%過生活在計劃利用槓桿型ETF搭配現金控制Beta在1.0最終儲備現金大於等於股票質押借款負債加緊急備用金以最強支盾防禦從未曾出現之極端風險個人的理解有三項優勢一 資產增值獲利大於等於大盤有效市場二 資產可永久持續存活於市場免死金牌免於破產三 世代富足豐盛滿足生活所需充實精神能量James老師分享我們現金是為了市場下跌你有資金過日子或防止不會因為欠款而賬戶被清盤所以現金要能隨時可以動用在Brokerage Account證券賬戶或Roth Era在Traditional Era的現金無法立即動用要不是年齡還沒到達59歲半或者是拿出來需要繳稅臺灣朋友運用00670L配合現金達到Beta 1.0所以我們所謂的現金要大於等於債務加緊急備用金還在上班的只要半年到一年的緊急備用金退休的配合兩倍槓桿基金儘量做到10年以上的緊急備用金在退休前慢慢達成已經退休的現在做不到10年緊急備用金不要擔心就每年市場上漲時就賣出一點點的兩倍槓桿基金慢慢補充現金部位債務永遠不還在Traditional Era的現金配合Roth賬戶的槓桿基金主要是為了讓賬戶的資產不要增值太快以上這兩種現金用途目的不一樣借錢和保有現金不衝突因為有現金才可以用QLD或TQQQ做到Beta 1.0槓桿基金最好在退休賬戶例如某家沒現金你只有一百萬QQQ的人某以一百萬QQQ的人有五十萬QQQ二十五萬QLD和二十五萬現金的人某以因為有現金風險承受度相對高沒有現金的人幾乎沒有任何風險承受能力今天老師講的怎麼跟平時完全不一樣了真的充滿了悲觀情緒搞不懂了James老師分享我們這樣的準備預防風險我是更加樂觀哦因為我們知道認識風險理解風險控制風險這讓我們風險更降低了投資更安心更能勇於借款與投資對於無知的勇敢與控制風險的勇敢是不一樣的老師好還是不明白為什麼Roth可以長持TQQQ不害怕磨損嗎QQQ都快歷史新高而TQQQ離新高還差很遠謝謝老師James老師回覆如果你不用槓桿基金也可以納留現金部位你的Beta就低於1.0但是隻要你知道這是你可以接受的回報就行天下沒有白吃的午餐你既要Beta1.0又要留有比較大部位的現金而沒有任何付出是不可能的事槓桿基金的磨損就是我們的成本所以在市場上漲的年份要每年賣出槓桿基金轉成現金降低槓桿基金部位風險增加現金作為未來抵禦風險的現金在Roth的槓桿基金也是要逢高的時候慢慢轉到現金讓現金部位能夠越來越高提高我們風險承受能力而且還能夠維持Beta1.0在退休賬戶的槓桿基金也是要逢高的時候慢慢轉到現金讓現金部位能夠越來越高提高我們風險承受能力而且還能夠維持Beta1.0以下我們準備金的定義是已經退休的人沒有收入了所以你要準備最好慢慢累積到現金大於等於質押借款加上10年以上的生活準備金配合兩倍的槓桿基金對於還在工作的朋友你的現金部位就是大於等於你質押借款部分再加上一年的生活準備金就足夠了但是你要在退休前慢慢累積現金生活緊急備用金的年數最好在退休當年可以達到10年以上的現金準備當然最好搭配兩倍的槓桿基金這樣讓投資的Beta1.0已經退休的朋友當你的現金遠遠大於你的債務加緊急準備金已經退休的市場持續上漲慢慢將準備金提高到10年以上越多越好還在上班的準備最高一年緊急備用金在10年內要退休的就要逐年提高緊急備用金直到退休前即現金遠高於債務加上10年以上的生活開銷在市場泡沫下跌時是可以適度做平衡例如我們假設市場有10年的低點每經過3年的下跌可以減少一年的緊急備用可以考慮從10年緊急備用金變成9年等市場上漲一年多增加一年緊急備用金直到有10年的緊急備用金為止或是市場在一年內下跌30%或40%以上那市場低檔的風險就減少這個時候可以將一兩年的生活開銷資金投入股市有多少現金就應該搭配多少的兩倍槓桿基金而無法用20%做一個固定比例這還跟每個人的資金大小有關也和每個人的借款金額有關還有跟每個人想要準備的風險承受水準有關有人想準備三年就好有人想準備五年不是他們不想準備多一點是因為他們的資金能力不足如果資金能力足的緊急備用金部分也就是扣除債務之後的緊急備用金可以達到10年20年甚至30年都是可以的就看你的資金多寡每個人狀況都不一樣現金就如水庫一樣是可以依據市場的狀況做調節的如果你的水庫的水越多你的調節能力就越好我們還是儘量能夠做到Beta1.0所以現金部位要用兩倍槓桿00670LQLD搭配也就是你如果有預留100萬的現金你就投資100萬的0067L比如說你現在有準備三年的緊急備用金加上發設是200萬那你就應該同時有200萬投資00670L或一開始就用5年的緊急備用金例如是400萬那你就準備400萬的現金配合你400萬的00670L未來的市場持續上漲每漲一年你應該可以將00670L增值的部分一半轉到現金部分轉到現金慢慢的經過了幾年5年10年市場上漲的過程你應該可以慢慢累積更多的現金資產我們最終的目標希望我們的現金僅量大於等於質押欠款房貸信貸不計算在內加上10年的生活費一開始可能沒有辦法達到10年就從現在3年5年開始做過幾年之後應該就可以達到這個目標當現金水位夠高的時候對未來的市場波動調節能力就更強臺灣的朋友現金就擺到00864幣美國朋友就放在貨幣市場基金Money Market認識風險理解風險控制風險之下有錢就立即買進美國納斯達克100指數基金將將美國納斯達克100指數基金當成固定資產永遠不賣不賣就沒有資本利得不用繳稅資金夠多時可以股票質押借款過日子借錢可以不還就永遠不要還你是如何理解風險市場連續跌10年你資產跌掉80%以上你會如何準備呢也請在下面留言分享可以幫到更多人感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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