短篇 人生最不幸的就是碰到妖魔鬼怪的理專！2024年4月28日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問題與分享： 您好，新年快樂。2022 年朋友的推薦下認識老師，聽了 2022 年的一億元的投資講座，就深深被吸引，然後立即行動，接續下來的許多課程都受益匪淺。其實我是個出社會後就知道理財重要性的人，也知道要做人身風險控管，所以大學畢業後就有跟著家人買股票，還自己買了保險，就是希望在未來的日子，能在財務和風險上都有妥善的安排。我因為只知道理財重要性，卻沒有正確方法，加上中間遇到好幾次的妖魔鬼怪，所以總的來說，應該是沒有賺還倒賠。有幸讓我遇到老師，雖然前半生浪費太多時間與金錢，但這次我知道在老師的帶領下，一定會有正確的方向，雖然晚了些，但總比都沒有正確的開始好，更何況我現在把正確的投資理念傳承給全世界去年才出社會的兩個兒子，真的為他們感到開心，未來我也不用為他們的經濟擔心了，真的很謝謝老師。 這裡有一年去銀行辦事，無意間讓理專得知我家有無需貸款之不動產，於是推薦理財商品給我。在聽了老師這麼多課程後，非常後悔買了這個妖魔鬼怪的商品，所以想詢問老師的意見。當年買的商品是用循環型房貸買的，貸款利率 2.47%，7 年一約，可先不還本金。 商品是綁壽險的類全委保單，因為是貸款的，不想太激進的投資，所以理專推薦這保單，有所謂保守的每月配提解金，約年息 5%，扣掉貸款利息，想說還有利差 2 點多就好，其實也就是類似配息，但股市不好時，配息也是從本金裡拿出來配給我們。 我買的時機點非常不好，因為很少人會說，很快的隔年初就下跌，接下來又遇到疫情，直到現在，目前雖慢慢爬升，但總金額仍是虧損，不過因為每月有配息，所以加總起來有回正一些，但若再把利息算進去，還是虧損，目前算起來約虧損 100 萬。 當時會買綁保險的商品，是心想說如果遇上股災回不來，至少有保險在，最終我如果可以 7 年一貸一直貸下去，就當作我身後留給家人一份貸款利息，一千萬保額，另加上保險公司多加的 15%，共 1150 萬留給家人。 自認識老師後，再回頭檢視這商品，就如老師說的是銀行要賺取你的手續費，不會管你死活的妖魔鬼怪型商品，所以想問問老師的意見，是要像我剛剛說的這麼消極，就無奈地當作最終留給家人 1150 萬，扣除還貸款，其實給家人的只有 150 萬而已，還是我應該做更有效益的處理呢？ 我是要全部忍痛虧 100 萬解約重新做安排，還是保留部分壽險額度，只贖回部分來重新投資在 00662 呢？後面這想法是因為可拿回一些提解金來支付貸款利息，且保有一些保本的壽險額度。 最後補充我家的財務狀況，我還在上班，但因屬二度就業薪資不高，先生已退休，有房租收入，所以生活上的生活是很難的，但生活上是用我的薪資和房租收入，貸款利息有時會從這商品的提解金配息來支付。以上請老師提點，謝謝您。 以上是來信問題與分享。 以下是老師信件回覆： 感謝你的來信，也謝謝你的信任。我的建議就是立即馬上將你的所謂的循環房貸款買的理財商品立即解約，馬上投 00662。因為你這個本來就是計劃要留給家人跟下一代，所以你根本就不可以用到這筆錢。你這理財很糟糕，效率很差，只是你的理專賺飽飽，有你這樣的客戶，你的理專真幸福。你就趕快贖回，立即投入長期回報更高的 00662，對你晚年退休的生活更有幫助。如果用不到那麼多錢，也可以幫助家裡的人，或作為更大筆的遺產加惠你的子孫。以上供你參考，記得週一立即馬上行動，不要聽理專在那邊胡說八道，謝謝大家。理專講的任何話，你對理專唯一的回答就是：我要贖回，沒了。 以上是老師的信件回覆。 你在投資路上曾經碰過什麼樣的妖魔鬼怪？你的經歷是什麼？可以與我們分享？你有什麼樣的經驗和建議？歡迎在下面留言分享，可以幫助到更多人。請在下面留言分享，感謝觀看本篇影片。如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿：James

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