短篇 不要將你的財務交給別人管理，你的資金夠退休嗎？2024年6月2日 CLEC投資理財頻道

以下是來些問題分享尊敬的James老師 您好我住在美國最近剛開始看您的YouTube影片真是相見恨晚正在認真學習中老師對一個素美平生的人回覆如此及時我真的很感動 很感激老師的敬業精神略見一般難怪您能在42歲退休總之 我非常感謝您我大概就是您說的老公的命我快60歲了兩個月前失去了工作感到非常失落還想找工作 但希望很渺茫幸好我先生還在工作生活和保險都沒有問題看了您的影片並根據您提供的檔案估算看起來我不工作也是可以的希望得到您的確認我們的情況是之前想管理好我和先生的退休賬戶結果越管越糟看了一些YouTuber的介紹買了一些股票很多都賠光了我還沒辦到後來就乾脆不管了無奈最近把我們的退休賬戶交給了Fidelity管理以下是我們的資訊退休後收入我62歲開始領大約每月1500美元先生67歲領大約每月3000美元現在收入從2024年開始就是先生一個人的收入大約每年14.5萬美元有房屋出租的收入請扣完抵稅費用後給我整年淨應稅額出租房淨收入每年2萬美元所有在傳統退休賬戶總額170萬美元根據以上資訊您能給我們一些建議嗎一我不工作可以嗎Fidelity的財務規劃師說是的我不需要工作如果James老師說我可以不工作那我就放心了就可以專心學習老師的投資理念了二對於我們在滾動Aira和401K賬戶上的錢170萬美元我們應該什麼時候做轉換到Roth Aira以及每年轉換多少三我們在經濟賬戶上只有大約10萬美元在做Roth轉換時如何支付稅款四看了您的影片後昨晚剛把我丈夫的401K投資轉成Roth401K這是正確的選擇嗎非常感謝您抽出時間以上是來信問題分享以下是老師回覆你首先要做的是其實你不用給理財專員管理你的賬戶其實你不用給理財專員管理你的賬戶你可以取消委任Fidelity管理你們可以自己管前僱主的401K就roll over到Aira你們設保金加上房資收入一年有7萬4千收入你們的退休賬戶資產有170萬170萬的2%為3.4萬總共你們退休一年可以有10.8萬可以花小不知道這樣是否足夠如果不足也沒關係你老公還在上班等到你們資產夠多你還要做什麼資產的2%加上7萬4千夠你們退休就可以如果最後你們的股票資產的2%加上7.4萬美金還無法滿足你們的退休開銷你們可以考慮將退休賬戶資金從投資QQQ轉投資HDV今天2024年3月2日的殖利率3.8%或SPHD的殖利率4.56%這樣你們每年可以增加可用現金流雖然這樣子的資產增值比投資QQQ來得少但如果您的股票資產的2%加上7萬4千收入但是穩定度增加退休的時候資產增值可能不是最主要的可能追求的是穩定現金流在資金無法滿足總資產2%用於生活開銷的情況下高值利率的ETF可能可以提供相對穩定的現金流資本增值部分就要做點犧牲對於一般還在上班者或者還有很長一段時間才退休的年輕人如果你還有10年的時間投資可能就會增加就不要太保守留半年的現金之後其他的應該要全數投資高回報的QQQ00662Beta可以考慮略高於1.0才不至於到了年紀大退休之後的資金不足問題依據你們Traditional Era有1.7米你們每年控制在收入40萬以內都值得轉你們就在年底Convert可以在Convert的同時預扣稅額這樣就不需要從Brokerage Account拿錢繳稅你先省收入收入14.5萬你們每年年底應該可轉Convert20萬到Roth控制稅率在24%以內以上是我給你的資訊參考你的資金夠退休嗎如果退休的時候資產不足以年開銷的50倍以上要如何做資產配置取得穩定現金流感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗免責宣揚請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目

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