A 短篇！傳統退休帳戶 轉 ROTH 退休帳戶計算簡易版！ 2024年5月30日

在影片留言板置頂留言，有影片文章內容和檔案下載連結。以下是一位朋友的例子。 看了老師 00338 影片後，想下載一個計算 Converting Traditional to Roth Tax Calculation 的 Excel。比如 65 歲到 73 歲期間轉完，交多少稅；到 80 歲期間轉完，交多少稅。我記得有一個影片裡演示過，但是找不到了，哪裡可以下載？ 以下為一個例子。年紀幾年出生，63 歲，1961。預計何時退休，66。現在收入，20 萬。退休後收入：有社保金預計何時領，我都建議 62 歲就來領，可以領多少？6000，計劃 67 歲領。有房屋出租的收入，請扣完抵稅費用後，給我整年淨應稅額，沒有。現在免稅扣除額 27000，退休後免稅扣除額 27000。所有在傳統退休帳戶總額 150 萬。所有在傳統退休帳戶預計年化報酬預估 10%。 老師回覆。之前我們用試算表做的比較複雜的計算，這些影片在留言板的資料裡面，可以找到這些相關的影片。到這些影片的留言區最上面置頂第一個留言，有簡報資料，開啟簡報資料裡面的內容，就有 Excel 的檔案連結，或留言板就有檔案的連結。你要下載到你的電腦裡面才能夠修改。 我們也可以不用那麼複雜，可以用以下簡單計算機得到每年應該轉多少到 Roth，再配合自己收入稅率變化做調整，以下是簡易計算法。 初步估計計劃要在 75 歲 RMD 前 Convert 完，也就差不多 10 年內轉完，每年要轉 22 萬。如圖一，將計算機目標金額設為 0，也就是看每年轉多少金額可以在計劃年限內轉完帳戶。圖一就是設定 10 年內轉完，帳戶歸零，帳戶年化報酬率為 10%，看每年應該轉多少。計算結果每年差不多要轉 22 萬美金。 圖一，如果因為自己其他收入太高，可以延長轉換年限，可以讓轉換金額下降，例如改成 15 年轉完，每年要差不多轉 18 萬美元，如圖二。 如果沒有其他收入造成高稅率問題，建議你每年 Convert 到 Roth，最後資產會最高。通常只要不讓稅率往上一級距，越早轉完越好。 如果你懂得在 Roth 投資槓桿基金，在 Traditional 放相等的 Money Market，讓 Traditional 增長低於 10%，你就可以減少稅額。也就是，除了時間拉長可以降低每年轉換金額外，也可以利用在 Roth 投資槓桿基金、在 Traditional IRA 放現金，降低 Traditional IRA 帳戶的回報率，這樣也可以降低每年轉換的金額。 例如，你如果有 Roth 帳戶的朋友，在 Roth 放 50 萬美元的 QLD，你就可以在 Traditional 放 50 萬的 Money Market。我們將 Money Market 的利率平均 3%，這樣你 150 萬的年化報酬就落在低於 7%，這樣你 10 年轉完，每年只要 Convert 19 萬美元，如圖三。 如果還沒有 Roth 帳戶，或 Roth 帳戶金額太低，可以將每年從傳統帳戶 Traditional IRA 轉到 Roth 的資金，開始買進槓桿基金，在 Traditional IRA 帳戶投資等額現金。這樣做到相同波動回報率，讓資產增值的部分都發生在 Roth，減緩傳統退休帳戶 Traditional IRA 的年化報酬率，以降低轉換的稅負。 歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告。所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 撰稿 James

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