短篇 影片內容修正「美國資金不足退休者，不要投資 VIG 改投資 SPHD」 高股息取得穩定退休現金流，公教人員與低資產的退休困境 ！2024年5月28日 CLEC投資理財頻道

留言分享：以前老師或公務員退休，每月的退休金比在職的薪水還要多，所以可以盡情的遊山玩水。但因政策的改變，我的朋友就會說每月的退休金又少了多少，這讓他們不能像以前那麼樂活，而是要精打細算一些。可見投資理財真的很重要，有了足夠的退休金，才能夠讓退休生活多彩多姿。 留言分享：現在終於知道詐騙集團為什麼有市場了，很多人都不會自己算，根本不想動腦筋去算一下投報率跟退休之間的相關性，所以當詐騙集團說五年讓你退休，他們就無腦跟從投資了，自己算一算就知道是不可能的任務。 我婆婆四十多歲就從老師退休，那時候的月俸讓她吃香喝辣，但她都不存錢，後來政府改了退休的月俸，現在只有三萬元。她又輕微失智，還要請人照顧，每個月根本都是我們要拿錢出來。還好有認識 James 老師，這三年來我的資產翻了很多倍，否則真的會覺得很痛苦。 留言分享：謝謝老師。我們在學校學了那麼多年的數學，卻沒有學到最重要的複利效果的力量。如果我們從小就被教導聰明投資，而不只是儲蓄，今天國家的財政應該就不用想方設法做各種不同的補助方案了。 老師留言回覆：如果我們的投資方式可以讓一個人工作二十年可以退休，臺灣人民從一九五九年已經工作六十幾年了，國家無法讓整個國家退休、世世代代都不用工作，這就是財政有問題。 如果整個國家的主權基金執行的好，整個國家人民可以每個月取得生活津貼，可以儘量生育下一代，可以做做自己有興趣的事，就靠全世界養臺灣就夠了，還根本不用什麼護國神山、年輕人賣新鮮的肝。以上是老師留言分享。 以下是留言分享：出社會領第一份薪水就設定理財目標至為重要，扣除每月定期定額投資的錢後，才是能花的錢。沒有理財目標就會亂花亂買，不然就被金融從業員騙去買儲蓄險保險。要從年輕開始累積有價值的資產，理財沒有奇蹟，只有一直累積，累積美國那斯達克 100 指數基金。以上留言分享。 以下老師留言回覆：說得真好，富有無需知道什麼，就只要投資美國大盤指數基金，有錢就買，打死不賣就富有。不認同的就是想太多了，不知道自己不知道就是無知，要分辨無知與不知才是智慧，我們可以不知，但不可以無知。以上老師留言回覆。 以下留言問題分享：老師好，去年年底開始接觸老師的影片，無腦投資理財真是符合我的需求。想請問一下，老師有說過現金部位可以一部分放短期美債 00864B，然後每年再平衡。在臺灣一樣短期美債也有其他家有出，為何只推薦 00864B？以上留言問題。 以下是老師留言回覆：一家就夠了，正確的一隻就夠了，研究那麼多浪費生命。懂的一看就知道這一隻就夠了，不懂的給 100 隻他也覺得不夠。投資要不知，而不是無知。以上是老師回覆。 以下是留言分享：之前房貸、小孩教育費用、投資失敗種種支出，我現在 45 才開始有閒錢可以努力存退休金。之前也是非常恐慌，擔心時間不夠，沒足夠的錢可以安心退休，但老師一直教我們存 00662 和存退休金的心法，讓我開始有信心可以安心退休，感謝 James 老師。以上是留言分享。 以下是老師的留言分享：您很棒，正確的事持續做，人生就成功富有。以上是老師的分享。 以下是留言分享：我的理解是 1000 萬每年只能花 2% 是沒辦法退休的，一年要花 100 萬，需有 5000 萬資產。以上是留言問題。 以下是老師的分享：您很棒。年輕人和離退休還有一段時間的投資者，應該儘量投資長期高成長高回報的 00662，且 Beta 可以 1.0 到 1.2 之間。如果在你的資產增值過程到即將接近退休時，或已經退休時資金還不足的時候，可能要資金轉到高股息取得穩定現金流，才能夠在資產不足的狀況之下安穩退休。 資金不足的退休，退休了就不是積極的爭取高成長，除非你的資產高過年開銷的 50 倍，那就可以比較放心的追求高成長，投資 00662、QQQ 的資產配置。 我們投資 00662、QQQ 波動大，真的要有足夠大的資產才能夠承受較大的波動。資產小的、需要一年花費都在 4% 到 5% 的資產的退休族，要用不同的投資標的。如臺灣有些人資產相對少，無法承受本金虧損太大的退休族，我就建議 0056，殖利率都在 5% 的退休族，5 到 6，好的時候到 8%，本金相對穩定不太成長，但股息相對穩定是主要的好處。美國投資者可以考慮 VIG。 例如 2000 萬臺幣投資 00662 的資產配置，一年只能用 2% 退休，一年只能用 40 萬是不夠的。但如果 2000 萬投資 0056，股息在 5% 到 6，一年就有 100 萬到 120 萬可以用，好的時候還可以到達 160 萬，這樣就應該夠。 所以到退休時間點或接近退休前幾年，如果你的資金夠年開銷的 50 倍，那就用 00662 的資產配置，讓資產可以持續增加，而且退休生活開銷無慮。如果資金不多，那就搭配 0056，美國投資者可以考慮 VIG，取得穩定的現金流退休，而不是求資產增值、增加資產波動。 你的退休資金夠嗎？如果不夠，你有其他的變通方案嗎？你是會想要持續工作到資產夠多才退休，還是用高股息來準備穩定退休的現金流？ 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告：我們所有資訊和回覆僅是個人經驗分享，僅供參考，我不是專業的投資顧問，也並非專業稅務人員。投資需謹慎，任何投資決定與行動都要自行負責。 撰稿：James

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