短篇一位年輕人的致富之道與質押風險控管。 2024年5月27日 CLEC投資理財頻道

以下來信分享，一位年輕人的致富之道與質押風險控管。 謝謝老師回覆，明白老師的意思了，我不該撿了芝麻丟了西瓜，不該留戀高股息基金的配息高，捨不得賣出，卻損失時間去複利指數報酬。我目前是質押股票在證券商，是可以賣出，償還借款本息後預估拿回餘款約 164 萬，維持我原來的設定 Beta 1.2 翻轉人生：40% 00662、40% 00670L、20% 緊急備用。 以下老師回覆：保留半年的緊急備用生活資金，每年 00670L 賺錢的 30% 轉現金放在 00864B；當年度 00670L 是虧損，再將 00864B 轉總資產 00662 加 00670L 加 00864B 的總額的 2% 轉到 00670L。 到年底前我會持續看影片思考，老師最後那一句話是什麼意思。 謝謝老師分享我的來信到 YouTube 做成影片，幫助更多與我有類似困惑的年輕人。在臺灣非常多老中青都熱衷於持有大量高股息基金，收到一年四季的股息現金流非常有感，後悔自己明白的太晚，也希望可以幫助他們轉換思維。 未來會持續複習老師的課程，有錢就投入 00662，增加信心跟上老師的腳步，若不懂會持續重新學習或重複聽課程，努力去了解。 以前的我完全不敢想自己會有資產超過 1000 萬的一天，每天輪班工作與壓力，讓我逃離不了勞工宿命。是老師告訴窮人勞工的我們，你可以，要敢去想，要有信心，我們值得，富有是天賦，快樂是人權，一億元的人生不是夢。 受到老師的建議，把當初購買的失能保險降到最低額度，業務與我爭辯，我能控制風險嗎？實在不想跟他多做解釋，直接傳老師的影片給他。目前保費佔我的收入不到 3%，實在輕鬆不少，保費 30 年夠我資產複利好幾倍了。 我不知道還要多久，但我知道在未來的某一天，我的資產可以累積到靠質押 00662 的 2% 過日子，到時一定來信告訴老師。感恩老師幫助我贖回自由了，感恩緣分遇見老師，讓我有機會被告知，若未來仍有遇到理財困難，希望還有機會請教，持續關注老師的頻道，得到老師提醒指導，非常感謝老師。 以上是來信內容。 以下 James 老師回覆。 如果你可以不用還款，而還可以繼續質押借款情況之下，將股票 00878 和 00919 賣出，轉到 00662、00670L、00864B，這是最好，因為 2.1% 利息很便宜。年底轉換是一種再平衡動作，只是我們再平衡是面對市場最高風險時候的聰明再平衡方式。 例如在上漲時，上漲年度到年底，你的 00670L 增值 30 萬，你就賣 10 萬的 00670L 放現金，買進 00864B。如果當年度下跌，你的總股票資產是 600 萬，600 萬的 2%，12 萬，你就從現金賣 00864B 12 萬，買進 12 萬的 00670L。 為何我們在市場下跌的年度，只將總資產的 2% 資金投入槓桿基金？因為在 2000 年的時候，市場下跌不是只跌一年，是連續跌三年，而且每年的跌幅都達到將近 30%、40%。 所以我們如果一開始就將大部分的現金投入，當兩三年內 00662 下跌 80%、00670L 跌更多，如果太積極，有可能會在兩三年之間用光所有的現金資產，又剛好在低檔。如果又有質押借款的人，這時質押借款的維持率可能會下跌，可能會不足，這就是風險。有任何問題找我、問我。 另外我要告訴你的是，你非常的棒，你能夠將保險退掉，代表你的智慧。銀行金融業是在販賣商品，保險業是在販賣恐懼，真正需要的保險，保險公司無法給你，真正的保險就是自己有足夠多的財富。 你的文章內容非常的好，所以我會將內容豐富的來信，或者是問答內容製作成短篇影片與大家分享，因為大家的問題與分享是最好的學習。 你是如何累積資產？不買保險更富有，你有將你不需要的、用不到的保險退掉嗎？你有其他看法，請在下面留言分享。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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