短篇 你是如何準備退休金的！ 2024年6月17日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問題分享。James 老師，您好。我有個問題想請教您。我在政府單位當文員，薪水不高，單位為我配備的是 Empower 457 Plan，我想這應該是一種 Traditional IRA。我參與這種是每兩週交，這樣用於退休投資。我都是想著就是多扣錢交退休，然後到手的薪水相應的扣稅就會要少，才這麼做的。 我聽您的想全部 all in QQQM，但沒有這個選項，之前因為不懂，我就請專員幫我設定 JPMorgan Smart Retirement 2050 R3，真的好低呀。加上我之前在醫院做 housekeeping 的退休投資都七年了，現在才不到兩萬美元。我想請問您是否可以選擇其他的 Funds，我將所有我能選擇的 Funds 截圖以附件的形式發給您，能否請您幫我看一下，非常感謝。 如果您覺得沒有好的 Funds，假設錢可以轉出來的話，怎麼樣轉出來才好？目前我準備加碼投資，每個月投資 2000 美元，2024 年 7000 美元投入 Charles Schwab Roth IRA，因為這個是 2024 年限額。 其他是應該都投資到我在 Charles Schwab Individual Brokerage Account 還是 Traditional IRA Account 呢？因為我不知道這兩個 Accounts 具體區別，哪個對於未來更省稅，哪個不會限制我為了這兩個 Accounts 未來投資額度？因為除了每個月定投 2000 美元外，未來只要有閒錢我都會投入這個帳戶。 我一直在看您的影片，可是我擔心等我都看完再開始就太遲了，畢竟我已經 40 歲。如果還要考慮到年邁的父母親，還要考慮單位不一定會讓我做 20 至 25 年，我就想越快佈局越好。但您放心，2000 美元是完全扣除生活費和緊急開支，這筆錢投入就不會取出，而我感覺只有一邊著手做才會越來越發現問題。謝謝您。此致敬禮。以上是來信問題分享。 以下是老師回覆。你的退休帳戶選擇就選擇 MassMutual Blue Chip Growth Admin。你先提撥 7000 到 Traditional IRA，一半投資 QQQ，一半投資 QLD。到 50 歲時如果 Traditional IRA 加上你學校的退休帳戶達 60 萬，就不要再投資了。Traditional IRA 轉投 Roth IRA，一樣一半投資 QQQ，一半投資 QLD。 如果你 2024 年已經投 7000 到 Roth IRA，那你 2024 年不可以再投 Traditional IRA。不過如果你 2023 年還沒提撥 IRA，你可以在報稅前提撥 2023 年度的 Traditional IRA。每個月扣除所有支出和放進 IRA 的錢之後，所有的錢都放到 Charles Schwab 買 QQQ。以上供你參考，若還有問題再來信討論。 免責宣告。所有的 email 與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。你有什麼退休帳戶的問題嗎？可以來信，我可以提供你一些建議參考。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發。也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James

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