短篇 退休前與退休後槓桿基金投資的意義不同！ 2024年6月21日 CLEC投資理財頻道

以下是留言問題分享老師您好非常感謝老師的指導讓我從前年初就一路買入00662目前離設定退休年生活費50倍已經快要接近了總預計累積的股票總資產80%但是近期打算開始購買006701-2總預計累積股票總資產的10%但卻不知如何下手購買是否也是應該不擇時立即買入並與每一年固定時間與所持有相同比例的現金再平衡即可還請老師幫忙解惑謝謝老師以上是留言分享以下是老師留言回覆首先你要確定你退休的時候是不是會質押借款過日子如果你退休的時候沒有計劃做質押借款過日子那你其實不應該也不可以投資槓桿基金除非你退休的時候計劃做質押借款過日子才需要考慮投資槓桿基金或你退休當下要將槓桿基金轉成原型基金00662用頻道影片編號00454的狀況680%0066220%00864幣現金每年比例再平衡或狀況7100%00662賣股過日子你現在要投資00670L沒問題就一樣有錢就立即馬上試價買進直到退休的時候你會看到了你要將你的資產比例調整到我們影片編號00454的狀況1到3做質押借款過日子例如假設你是選擇要用質押借款過日子而選擇狀況1你的資產比例要調整成60%是0066220%是00670L和20%00864幣之後做質押每年可以從質押借2%做退休開銷而00670L與00864必要質押借款每年做聰明再平衡聰明再平衡方式上漲年將00670L增值的部分一半轉到00864幣下跌年將資產2%資金的00864幣金額轉到00670L以下文章告訴你誰可以做槓桿基金投資誰可以做股票質押誰可以做槓桿基金認識股票質押與槓桿基金的風險REV1.0認識質押槓桿基金的風險認識質押與槓桿基金的風險認識質押與槓桿基金的風險什麼人可以做股票質押只要你打死不賣你的資產你的資產夠多的人臺灣人有1000萬臺幣股票資產以上的人在美國有150萬美金資產在一般投資賬戶的投資者美國的退休賬戶不可以做質押槓桿基金不可以做質押所以如果投資槓桿基金建議在退休賬戶且懂得如何運用槓桿基金與現金的搭配永遠保留現金遠遠高過質押借款永遠保留現金遠遠高過質押借款避免破產風險才可以做股票質押避免破產風險才可以做股票質押什麼人可以投資槓桿基金還有工作且離退休還有十幾年時間的人可以考慮用一點點槓桿基金可以用槓桿基金和現金搭配做到Beta 1.0現金部位作為緊急備用金運用生命週期投資法在年輕時讓Beta稍微高過1.0在資產不多的情況因為離退休在還有20年以上因為離退休在還有20年以上可以用時間降低稍微高的Beta風險得到長期較高回報質押的人一定要準備足夠現金且現金要遠遠大於質押借出的金額配合槓桿基金達到Beta 1.0有足夠高的現金在市場大跌時現金不會跌才能避免被清盤風險什麼人不可以做股票質押沒看過我們影片編號00004專題00452和00454且不理解我們在講什麼的人不可以做質押不用槓桿基金配合現金讓現金遠遠高於借款金額的人不可以做質押你的現金沒有遠遠高於你的質押借款金額的不可以做質押也就是你要永遠要保留你的自由現金遠遠的高於質押借款金額這樣市場下跌時現金不會下跌所以你才不會被清盤為了避免市場大跌質押借款的資產被清盤為了避免市場大跌為了避免市場大跌為了避免市場大跌你需要準備相當龐大的現金準備這時你的貝塔會遠遠小於1.0造成投資績效回報率不高所以你會需要搭配槓桿基金讓你的貝塔回報達到1.0所以不用槓桿基金並可以保留金額龐大的現金的人不可以做質押借款什麼人不可以投資槓桿基金已經退休的人又不做質押且需要從資產領取退休金不可以投資槓桿基金因為市場下跌會非常快速你又從資產領取資金你的退休資產會很快用盡因為在市場下跌非常快速的時候槓桿基金會快速縮水非常快速資產快速接近歸零如果你在下跌資產大幅縮水時你沒有質押的可動用的資產你就必須賣你的資產因為你的槓桿基金部位會大幅縮水接近於零最後你的資產就會不夠用最後資產會歸零因為在市場下跌會非常快速在市場下跌的時候槓桿基金下跌幅度跟資產縮水幅度會非常快速如果你不用質押借款你要賣出你的資產過日子這樣子你的資產就會歸零就好像說你養雞得到雞瘟雞已經剩沒幾隻了你還必須要殺自己的雞來吃你最後就會把你的雞全部吃光光免責宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不專業的投資顧問也不是專業的投資顧問我是你的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責你是如何安排累積你的退休資產感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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