短篇 高資產未必能夠安穩退休，穩定的現金流才是退休的安穩資產！ 2024年6月25日 CLEC投資理財頻道

James 老師，週末好，感謝老師的智慧分享。根據您的提示，我重新平衡的組合目前只有 QQQ、TQQQ、10% Apple 和 10% Coinbase，略小於 35% 的 cash。另外，現在贖回的過程中，預計 4 到 6 星期後 1.3M 美元的資金可以到帳。 今天特別想請教您關於家庭資產及預算管理的問題，您的意見一定能幫助我管理風險、增進收益，讓生活輕鬆愉快。 我年齡五十幾歲，孩子五歲和兩歲，母親 77 歲，沒有工資收入，過去 30 年積累 300 萬資金和 210 萬倫敦住宅，和 1 到 2 個成功的 PE 直接投資。目前月開銷 40K，包含了各種費用，如租金、日常、學費、保險和旅行等等。收入只有投資收益、股票組合收益，PE 專案的分紅約 30 萬美元，但不確定金額及時間點，若獨角獸公司上市或 M&A 收益會百萬或千萬美金。 根據以上資訊，您可否給到我大致的家庭資產管理理念和方案指引，特別是提醒我應該注意的點，不犯大的錯誤。感謝您的時間和無私分享。 以上是來信問題分享，以下老師信件回覆。 依據你給我的資料，你的資產是 300 萬加 210 萬住宅，如果不計算的話，就算 PE 直接投資的收入部分，你 300 萬的資產我假設是投資股票，你一年只能有 60K 可以花用。你每個月的花銷是 40K，一年你需要 480K，這遠遠高於你的資產被動收入。就算加入 PE 直接投資的分紅 300K，你還短少 120K。 所以你如果不做好你的資產配置，或者是縮減開支，哪一天有任何一點點意外，你的資產可能就會用光，最後你可能需要賣你倫敦的住宅才有辦法繼續過日子。依據你的花銷，就算你賣完你倫敦的住宅，沒有幾年你也會花光你這些資產。 所以你的資產配置跟規劃一定要小心。當然如果 PE 贖回之後，如果總資產可以達到 2400 萬，投資 QQQ 等資產配置，可以取得一年 480K、一個月 40K 的生活費現金流。 以上資訊供你參考。是否有什麼地方我沒有注意到，或者是有什麼地方你認為你可以修正的，隨時來信和我討論。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 一般亞洲人和新興國家的人民比較喜歡固定資產，但是固定資產是一個沒有現金流的資產，所以很多高資產的朋友大部分的資產都在固定資產，退休之後沒有現金流，還是得賣固定資產，繳很多稅。所以要做好退休規劃的現金流比累積資產更重要。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James

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