短篇 有穩定高收入者可做貸款和質押，用穩定安全的資產配置！ 2024年6月24日 CLEC投資理財頻道

以下是來信分享。 James 老師，您好： 今年二月份再一次偶然機會聽到老師的 YouTube 驚為天人，老師的方法太聰明了，相見恨晚，因此決定開始仿效老師的投資方法。 我住臺北，結婚育有子女，都正在讀大學，我具博士學位，任職半導體公司，每月有 20 萬被動收入及 20 萬主動收入，房貸 1500 萬，臺積股票及美國 20 年期公債 ETF 合計約 330 萬，目前房子市價約 4000 萬，想再增貸 1000 萬投入 00662，不知這樣的投資規劃是否可以請老師撥空給我一些建議，謝謝。 以上是來信分享，以下是老師回覆： 首先你應該賣掉 20 年美國公債投資 00662，在臺灣貸款利息低，你有正職收入，你再貸 1000 萬沒有問題。我不知道你的臺積電股票和美國 20 年公債資產是在臺灣還是美國，我建議所有的資產都集中回臺灣。 當你將所有的資產集中到一個證券商之後，你應該做 Beta 1.1 的資產配置，如 70% 的 00662 和 20% 的 00670L 與 10% 的 00864B，無需準備緊急備用金，10% 的 00864B 就是你的緊急備用金，或是用以下的資產配置：50% 00662、30% 00670L、20% 00864B，現金會多一些，一樣是 Beta 1.1。 將 00662、00670L、00864B 拿到證券商質押，網路朋友留言現在 2024 年 3 月統一證券質押利息 2.05%。你的主動收入跟被動收入都可以每個月直接全部投資 00662 或照上面的比例投資，你可以用質押借款來過日子和還房貸。 現金部位要遠遠高過質押借款出來的金額，最好 00864B 部位要大於等於已經質押借款金額，加 20% 的總質押資產減兩倍的質押已經借出金額。如果你質押借款慢慢增加無法滿足上面條件，你的薪水和被動收入就要投資補充增加 00864B 現金部位。 現金部位要遠遠高過質押借款出來的金額，質押借款永遠要記得，當利息漲到天、股市跌到零，你不會被清盤之外，你還可以怡然自得，現金部位可以過十幾年的生活沒問題，才是正確穩定的資產配置。 以上資訊供你參考。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和質押借款任何決定與行動都要自行負責。 一般在臺灣高科技工作者或者是美國或灣區科技工作者的薪資穩定，可以做相對積極的借貸與投資，但記得要用安全的資產配置，現金部位還是要相對的高的穩定安全資產配置。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿：James

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