短篇 你會擔心長期投資那斯達克100指數基金變成竹籃子打水一場空嗎？ 2024年7月1日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問題分享。 James 老師您好，此封信是為了表達我的感謝，非常謝謝 James 老師。我現在是軟體公司的資深產品經理，我這兩年開始擔心被年輕人取代，原因是我自覺我自己的積蓄還不足以讓我能夠過上好的退休生活。 我不是像老師這樣優秀的人才，工專畢業，因為喜歡電影藝術，大學讀了廣電系，這樣的學歷進不了大公司，就一直在 startup 公司打拼，拼到公司上市了被巧妙換掉，也無可奈何。一直以來薪資中下，30 多歲才成家，現在有兩個年紀還小的女兒，收入支付全家開銷，早期買了一棟國宅，大部分積蓄是外幣定存，少量基金。 我有許多朋友都透過股市投資有不錯的回報，但是我曾看書學習，自認為投資個股風險不是我的家庭能承擔的，所以就沒有投資股市。目前辛苦累積的積蓄才 500 萬臺幣左右，但是感謝上帝，我們全家都衣食無虞，健康平安。 我出生在弱勢清寒家庭，父親是早年來臺老兵，已經辭世，媽媽是重度殘障，所以我從小不懂有錢是什麼感覺。因為我在學時就非常喜歡閱讀歷史、文化、哲學、西方經典小說等書籍，對西方史學很熟悉，老早就已經覺醒自己是屬於被奴役的族群，只覺得此生無法越過階級的鴻溝，更沒有革命的路可以選，甚是無奈。 這幾年我看到 ETF 在臺灣流行起來，原本我沒太注意，但在春節期間有朋友建議我去了解一下。我在網路上看到太多 ETF 商品介紹，還有投資網紅各執一詞，所以我看不太懂，但是我的目標是指數型 ETF。所以有一次搜尋 00662 投資方式，就搜到您的 YT，非常適合我這種投資小白。 我還算有辨識事物的能力，從那時我每天都看您的影片，不再看其他的投資節目。因為我閱讀能力很強，所以我把 FB 裡面您分享的文章全部都看完了，看了主要的影片，不止開啟了我對投資的全方位思維，也非常感動您提出富有是天賦的思想，非常安慰我這種低下階層勞工的心靈。 經過思考後，我決定按照您的教導學習做個小資本家。上個月底我留下家用幾年所需，把剩餘積蓄拿去買 00662，感覺像買了希望和未來，之後有多的錢就會投入。非常感謝 James 老師的無私分享，雖然您如此謙卑，但卻贏得我莫大的崇敬。 就像您說的，我現在比較不擔心錢的事，但畢竟我是投資小白，還不可能做到有一筆錢在那裡都不管它的程度，也明白這過程的週期波動勢必會是巨大考驗。我就忍不住想要請問老師，在 15 到 20 年我預計要退休的這期間，NASDAQ100 指數有沒有可能會是微笑曲線？也就是其實報酬沒有原來想像年化報酬 10% 這麼好。 我有沒有什麼辦法追蹤，或是有參考研究資料，我們在預見波動的時候保有信心，依然保持樂觀？老師如果願意閱讀到此，收到我感恩的心意，我已經很滿足，不一定要回我，我也會自己去找資料回答我自己的問題。 以上是來信問題分享，以下是老師信件回覆。 以下兩張圖你看一下，一張是股票長期的上漲圖，我想你看影片應該看過這張圖，這張圖代表市場永遠是上漲的，200 年漲 2700 萬倍。 另一張圖是指數基金，你如果投資 15 年，最少你會有年化報酬 4.21%，再加上股息 1.6%，所以投資長達 15 年不止不會虧損，而且還保底年化報酬 5.81%，最高可以來到年化報酬 20.1%。所以不用擔心你投資 15 年有任何的虧損，這就是眼光與勇氣，時間與空間帶來無限的財富。以上供你參考。 免責宣告：所有的 email、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 你會擔心買進去之後市場下跌嗎？你知道你的長期投資短線的震盪其實應該忽略了嗎？你會擔心長期投資最後沒有賺錢嗎？美國指數基金長期 15 年以上是保證獲利，而且獲利頗為豐富。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James

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