短篇！美國稅務居民做好退休帳戶管理勝過一切！」2024年11月1日 CLEC投資理財頻道(多語音)

以下來信分享。James 老師，我住在加州，去年退休了，今年 66 歲，想知道我是否有必要把 Traditional IRA 裡的錢約 90 萬美元在股票，轉到 Roth IRA 嗎？退休後目前收入有 SS Benefit 和房租收入，不提領 IRA 也可以過日子，想知道我應該現在就開始提領 Distribution 繳稅然後 Convert to Roth IRA？這有什麼意義？還是等 72 歲時直接從 Traditional IRA 提領出來用就可以了？這兩種做法對已經退休的我來說有什麼不同嗎？您建議如何做較好呢？還有您計算 Convert to Roth IRA 每年要提領多少的 Calculator 要去哪裡找？謝謝。 以上來信分享，以下老師回覆：建議你仔細看我們以下的頻道播放清單「美國稅務居民專題」。30 年後你原本退休帳戶的 90 萬，如果不用繳稅應該會有 2696 萬，如果你到 RMD 再慢慢領，你一輩子的資產 80% 都要拿去繳稅了，也就將近 1500 萬你會需要去繳稅。還有 Roth 跟 Traditional 退休帳戶從遺產角度還是有不一樣，Roth 成為遺產子女有 10 年時間可以取出，有 10 年的 Roth 遺產帳戶增值子女無需繳稅；Traditional 成為遺產之後，子女可以分 10 年時間取出，但全部本金與增值部分都要併入所得繳稅。 如果等到 RMD，RMD 的金額你不可以再放到 Roth，RMD 的金額都要放到 Brokerage Accounts，之後增值的實現獲利都要繳稅。你現在 66 歲，如果要在 73 歲以前提領完，假設你投資 QQQ 年化報酬 12%，你需要每年 Convert 17.6 萬；如果你要 89 歲 Convert，每年要 Convert 12 萬，就要看你的社保金加上租金收入加上 Convert 金額在一個相對低的稅率最划算。你可能要仔細看我們影片，如果要細算要用我們影片的 Excel 自己算。 感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告：所有的影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 撰稿：Jayme

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