短篇！最佳退休帳戶管理策略】 2024年12月1日 CLEC 投資理財頻道(多語音)

最佳退休帳戶管理策略。 以下來信分享：50 萬在 Roth，按照計劃 2% 的取用率，每年只能拿 12 萬美金，但我希望現在能多拿一些出來用。先生計劃兩年後開始提領社保金，而我計劃 62 歲就開始提領。我們需要現金流來支撐開支，如果每年需要 15 萬美金，應該如何操作？ 先生希望買 100 萬美金左右的 SPHD，這樣每年的收入大約是 14 萬至 15 萬美金，這樣的安排是否合適？應該在哪個帳號購買？我們剛剛賣了一個出租房，現在有現金 20 萬美金，已包括在 Brokerage 的 400 萬內。謝謝老師。以上來信分享。 以下是老師的回覆：你們的流動資產 Brokerage 帳戶 400 萬美金，退休帳戶 200 萬美金，總資產為 600 萬美金。按照計劃，按照 2% 的取用率，每年可以有 12 萬美金的開銷。如果你們在 62 歲領取社保金，假設可以有 6 萬美金的社保金收入，那麼可以補足你們 3 萬美金的開銷，達到每年 15 萬美金的需求，無需考慮投資。 你們主要需要注意的是如何將傳統退休帳戶轉入 Roth。建議你們將 Roth 帳戶中的 50 萬美金投資 QLD，並在傳統退休帳戶 Traditional IRA 中先將等額的 50 萬美金放入 Money Market，其餘的 100 萬美金投資 QQQ，這樣你的 Beta 值為 1.0。 假設 Traditional IRA 中的 150 萬美金，其中 50 萬放在貨幣市場基金，假設長期回報率為 3.5%，100 萬放在 QQQ，回報率為 12%，這樣你的 Traditional IRA 成長率約為 9%。 根據我們的計算方式，假設你們的社保金每年為 6 萬美金。方式一，62 歲起每年從 Traditional IRA 轉 35 萬美金到 Roth IRA，稅率控制在 24%，67 歲轉完，退休帳戶的資產效益到 100 歲達到 4300 萬美金。方式二，每年從 Traditional IRA 轉 17 萬美金到 Roth IRA，可能要到 77 歲才能轉完，資產效益到 100 歲達到 3800 萬美金。 假設你們的社保金每年為 5 萬美金。方式一，62 歲起每年從 Traditional IRA 轉 36 萬美金到 Roth IRA，67 歲轉完，資產效益到 100 歲達到 4400 萬美金。方式二，每年從 Traditional IRA 轉 18 萬美金到 Roth IRA，可能要到 75 歲 RMD 前才能轉完，資產效益到 100 歲達到 3900 萬美金。 總結來說，將你們的 Traditional IRA 資產控制在每年稅率 24% 以內是最佳效率，每年轉 35 萬到 40 萬美金之間，以上資訊供你參考。 一般人簡單的資產可以用我們設計的網頁做初步的計算，網頁 Roth Conversion 程式初稿 Beta 版，連結在 YouTube 留言板的文章最後。如果你的傳統退休帳戶的資金比較高比較多，我們設計的網頁稅率可能只有 22%、24%，不敷使用，那可能需要用我們的試算表計算。如果需要協助，再將你的資訊傳給我，我來幫你計算。請看我們 YouTube 留言板文章最下面你需要提供的所需資訊。 感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發，也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。免責宣告：所有的影片內容與回覆資訊僅供參考。

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