短篇！最佳退休帳戶管理策略】 2024年12月1日 CLEC 投資理財頻道(多語音)

最佳退休賬戶管理策略以下來信分享50萬在Roth按照計劃2%的取用率每年只能拿12萬美金但我希望現在能多拿一些出來用先生計劃兩年後開始提領社保金而我計劃62歲就開始提領我們需要現金流來支撐開支如果每年需要15萬美金應該如何操作先生希望買100萬美金左右的SPHD這樣每年的收入大約是14萬美金15萬至15萬這樣的安排是否合適應該在哪個賬號購買我們剛剛賣了一個出租房現在有現金20萬美金已包括在Brokerage的400萬內謝謝老師以上來信分享以下是老師的回覆你們的流動資產Brokerage賬戶400萬美金退休賬戶200萬美金總資產為600萬美金按照計劃按照2%的取用率每年可以有12萬美金的開銷如果你們在62歲領取社保金假設可以有6萬美金的社保金收入那麼可以補足你們3萬美金的開銷達到每年15萬美金的需求無需考慮投資你們主要需要注意的是如何將傳統退休賬戶轉入Rose建議你們將Rose賬戶中的50萬美金投資PULD並在傳統退休賬戶Traditional Lair中先將等額的50萬美金放入Moneymark其餘的100萬美金投資PQQ這樣你的Beta值為1.0假設Traditional Lair中的150萬美金其中50萬放在貨幣市場基金假設長期回報率為3.5%100萬放在PQQ回報率為12%這樣你的Rose Lair成長率約為9%根據我們的計算方式假設你們的社保金每年為6萬美金方式一62歲起每年從Traditional Lair轉35萬美金到Rose Lair稅率控制在24%67歲轉完退休賬戶的資產效益到100歲達到4300萬美金方式二每年從Traditional Lair轉17萬美金到Rose Lair可能要到77歲才能轉完資產效益到100歲達到3800萬美金假設你們的社保金每年為5萬美金方式一62歲起每年從Traditional Lair轉36萬美金到Rose Lair67歲轉完資產效益到100歲達到4400萬美金方式二每年從Traditional Lair轉18萬美金到Rose Lair可能要到75歲RMD前才能轉完資產效益到100歲達到3900萬美金方式二每年從Traditional Lair轉36萬美金到Rose Lair可能要到75歲RMD前才能轉完總結來說將你們的Traditional Lair資產控制在每年稅率24%以內是最佳效率每年轉35萬到40萬美金之間以上資訊供你參考一般人簡單的資產可以用我們設計的網頁做初步的計算網頁Rose Conversion程式主稿Beta連結連結在YouTube留言板的文章最後如果你的傳統退休賬戶的資金比較高比較多我們設計的網頁稅率可能只有22% 24%不符使用那可能需要用我們的試算表計算如果需要協助再將你的資訊傳給我我來幫你計算請看我們YouTube留言板文章最下面你需要提供的所需資訊感謝觀看本篇影片如果喜歡這個主題請按贊和訂閱並分享和轉發也歡迎在評論區分享您的想法和經驗免責宣告所有的影片內容與回覆資訊僅供在評論區請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。