退休買房與資產增值並存？方案深入解析！資產配置最常考慮不周的地方！ 2024年12月26日

00336C 退休買房與資產增值並存。方案深入解析，資產配置最常考慮不周的地方。2024 年 12 月 26 日 CLEC 投資理財頻道。來信內容。 老師您好。感謝您的回覆。接著想請教我的配置是否恰當。預計是十年後，55 歲，資產能達到 4000 萬臺幣。到那時我要買房，求一份安心感，也會退休不工作了。接著再等個五年，60 歲，就要申請勞保加勞退，共 2 萬每月。以下是我十年後買房的兩種配置。請老師能抽空給建議。謝謝。 方案二。方案二雖然能拉高年花銷，但資產累積的速度遠低於方案一。請問是否還有其他方式，能讓我每年至少維持 60 萬花銷，不包含勞保加勞退的 2 萬每月，同時又能兼顧資產增值的速度。 狀況一。老師曾在影片中說過，退休前，把無貸款的房子拿去做理財型房貸，可以取代 00865B。股票 4000 萬，全款買房 2000 萬，不申請房貸。再去申辦理財型房貸 1000 萬的額度。買房後，股票 2000 萬加理財型房貸 1000 萬額度等於 3000 萬。3000 萬 × 2% 等於 60 萬每年花銷。夠我用了。因為沒有房貸要背。 用 40、30、30 的配置：1200 萬的 00662，900 萬的 00670L，900 萬的 00865B。用理財型房貸的額度去買。45 萬 00865B 5% 利息。1.8 萬質押利息 3%。60 萬年花銷每年。31.5 萬的理財型房貸利息 3.5%。00865B 的利息，足夠 cover 質押、理財型房貸利息。 狀況二。老師曾說過，若想拉高年花銷，也可部分配置 0056。股票資產 4000 萬，全款買房 2000 萬，不申請房貸。買房後，1000 萬買 0056，1000 萬用 40、30、30 的配置：400 萬的 00662，300 萬的 00670L，300 萬的 00865B。 2000 萬 × 2% 等於 40 萬每年花銷。1000 萬 × 5.5% 等於 55 萬。0056 的利息。共計 95 萬每年花銷。15 萬 00865B 5% 利息。6000 質押利息 3%。00865B 的利息足夠 cover 質押息。以上方案，請老師給予指導。謝謝您。祝您和家人平安、喜樂。以上來信內容。 以下老師回覆。00865B 現在有 5% 利息，未來未必有 5% 利息。曾經是 0% 利息。所以，你想用 00865B 去 cover 質押利息和理財型房貸利息，太天真了。另外，你理財型房貸總有要繳本金的一天。你的開銷就遠遠大過 60 萬。 如果你到 75 歲，銀行要你還款，10 年還完，本利和還。利息還是 3.5%。1000 萬你一個月要還 98886，一年要還 1186632。一年要還 100 多萬。你光還款，要準備 50 倍資產就將近 6000 萬。到時你包含生活費一年 60 萬，一年你需要 1786632。你需要資產 8933 萬 1600，將近 1 億。 這樣的預估風險很高，不見得做不到，但只看天吃飯。你現在才 45 歲，到 65 歲還有 20 年。20 年，有無限可能。說不定到時你會有 10 億。你的思考會不一樣。 你狀況二算錯了。你不申請房貸，你的退休資產只有 2000 萬。1000 萬 0056，5.5% 等於 55 萬。另外 1000 萬 2% 等於 20 萬。共計 75 萬，不是你說的 95 萬。你永遠不要將 00865B 的利息計入你的資產現金流，那是不可能永遠的。可能很長一段時間是低於 3% 或是零利率。 以上供你參考。免責宣告。所有的 E-mail 影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎。投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿：James

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