【資產配置疑惑？讓我們一起釐清方向！】2024年12月27日

00337A，資產配置疑惑？讓我們一起釐清方向。2024 年 12 月 27 日，CLEC 投資理財頻道。 以下是來信內容。老師好，感謝您的付出，我的收穫非常非常多，我真的感到非常的幸運，非常感謝您。我常常聽您的 YouTube 頻道，很感動，我想跟老師確認一下您對我資產配置的建議。 我及太太皆是來自臺北，皆在上班，還有 provider，拿 W2，工作穩定，同時失業的機會低，住在美國沒有 personal income tax 的州，夫妻倆年薪合計 US 55 萬美元，皆 45 歲，目前預計 65 歲才完全退休，短期計劃不至呀。我們有現金資產 US 470 萬，QQQM 及 QQQ 為主，百分之十五 SPY，現在開始買 QLD，及 17 萬美元 Traditional 401k，公司沒 match，所以我停止投入 401k 了，計劃以後轉成 Roth 401k。 認識您後，保險皆已解約，諮詢您的 ChatGPT 功能後，目前計劃 70% QQQ、20% QLD、10% 現金，等於 Beta 1.1。10% 現金等於 USD 38 萬，作為一年的緊急備用金，剛好也接近我們一年開銷的 35 萬美元。有房貸及三個小孩，每月我們固定投入 US 2 萬。 至於您建議的配置，問題是： 一、我看到 00005 專題影片 2024 年 4 月 4 日，老師建議配置 40% QQQ、30% QLD、30% 現金，狀況四之一 60%、20%、20%，狀況五之一加無腦再平衡。但上週 00495 影片中，2024 年 12 月 21 日，老師又建議四三三加聰明再平衡，我有點 confused。老師建議還在工作、無質押，狀況四之一及狀況五之一用聰明再平衡，還是無腦再平衡？ 二、請問老師，我用 70% QQQ、20% QLD、百分之十現金配置，OK 的嗎？還是該用 40/30/30 或 60/20/20？上週 00495 影片聽到老師提及 40/40/20，我有點 confused，我該使用哪種配置，請老師開導。另外，因為我是看 YouTube，老師在影片裡有說貼出留言或連結，但 YouTube 裡好像看不到您 QQPost 裡說的一些回覆留言。 三、我在知道老師您以前，有百分之十五的資產放在 SPY，如果賣掉換 QQQ，要繳不少稅，想請問老師，建議保留 SPY，利用買更多的 QLD 來增加被 SPY 拖低的 Beta 嗎？只要維持 Beta 一點就好，是吧？真的很感謝您，您真的幫了很多人。以上是來信內容。 以下是老師回覆。狀況五之一，無腦再平衡都可以。你不從資產取錢，也不質押，以下資產配置都可以：4、3、3 Beta 1.0，6、2、2 Beta 1.0，4、4、2 Beta 1.2，或你自己的資產配置組合都可以，只要你最少有 10% 以上的現金，你最好每年還是要提撥。Roth 401k 可以做，因為我們的槓桿基金最好都是。

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