短篇 投資路上的轉折：從個股到指數基金，實現財富增長的真實故事 2024年12月27日 CLEC 投資理財頻道

投資路上的轉折，從個股到指數基金實現財富增長的真實故事。以下是來信分享，於 2024 年 7 月 1 日週一 23 點 38 分寫到： 老師，感謝您的教導，我覺得最幸運的是在 2021 年底有幸聽到您的影片，我對您的投資理念一見如故，茅塞頓開。幾個月後，也就是在 2022 年初，我將全部個股換成了 QQQ，從而避免了在某些個股上的永久損失。2022 年我堅持買入，現在也取得了豐厚的回報，這在我之前是想都不敢想的。如果我還持有那些個股，可能現在還在虧錢，現在的回報率更是超乎我的預料，真心感謝老師。 想請教老師的是，我現在家庭總資產為 230 萬美元，其中 QQQ 約 130 萬美元，QLD 55 萬美元，TQQQ 45 萬美元。今年 31 歲，老公 37 歲，女兒 6 個月，我們都在科技業工作，收入較高但壓力也很大。今年由於股票的上漲，收入超過 90 萬美元，但這是不可持續的，正常情況下我們的收入大約是 60 多萬美元。由於女兒的出生，育兒費用很大，daycare 錢 4000 美元一個月，導致每月家庭生活費大約需要 12000 美元，好在我們在華盛頓州免除了州稅。 之前聽了老師關於槓桿基金的介紹，感謝老師的分享。目前我的投資組合是 QQQ 約 130 萬美元，QLD 55 萬美元，TQQQ 45 萬美元。現在每月定投都是投入 QLD，因為我覺得還有 20 年才退休，130 萬美元的 QQQ 到時應該足夠退休使用，我計劃將以後所有的收入定期投入 QLD 以獲取更高收益，並且打算長期持有不賣出。請問老師這樣的做法是否可行？ 另外我想請教關於 TQQQ 的情況，這是之前買的，理解老師講的 TQQQ 的三倍槓桿不適合長期持有，因為下跌時會很不利，但我認為 TQQQ 在我資產中佔比不大，而且都在 Roth 帳戶中，繼續持有，並每年再平衡保持其在帳戶中佔比 20%。請老師指點我的想法是否有不妥之處，非常感謝老師的指導，期待老師的回覆。 以下老師回信： 我們的投資原則是打死不賣，如果賣掉股票需要繳稅，這樣很不划算。最佳的做法是將槓桿基金放在退休帳戶，而不是一般應稅帳戶。要學會用質押借錢來維持生活，這樣可以不花掉自己的資產和薪水，更加富有。槓桿基金無法進行質押，只有在 brokerage account 中可以質押，但 IRA 帳戶不可以質押，因此在 brokerage account 中持有槓桿基金不是最佳選擇。 你們現在的資產 Beta 值為 1.43 有點高，儘量降到 1.2 的 Beta。在一般帳戶中投資 QQQ 不要再投資了，投資槓桿基金。此外應該留半年緊急備用金，除非你們已經申辦了股票質押並有可用額度作為緊急備用金。質押借款前請先了解我們 YouTube 頻道中的投資風險管理播放清單和狀況 1-9 的資產配置。記住資產配置的最高指導原則：無論在任何極端狀況，貨幣市場定存沒利息，借款利息漲到天，市場跌到零，市場關閉，要有長期穩定現金流，隨時拿得出緊急備用金，資產要能夠持續增值抗通膨。 希望這些建議能對你的投資決策有所幫助，保持良好的投資心態，不斷學習和調整策略，祝你投資順利。歡迎在評論區分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿：James

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