短篇 從黑暗到光明,60歲夫妻的財務轉折與退休規劃2024年12月31日 CLEC 投資理財頻道

從黑暗到光明60歲夫妻的財務轉折與退休規劃以下來信分享這位老師 您好非常感謝您關於投資和人生方面教導和一路陪伴感恩有您您是我們人生的光在黑暗中照亮前行的路每次聽到您的話語就感覺到安慰與希望知道老師非常忙但最後還是決定請老師百忙之中幫忙看一下我家的財務情況年齡61夫妻女兒已工作妻子不工作如果財務許可我想今年退休明年10月62歲拿搜射Security benefit 2280美元每月妻子拿一半夫妻Rose 68萬QQQ夫妻Brokerage 72萬QQQ我的traditional before tax 401可以118萬算我的前公司deferred compensation accountA 顯40萬算分4年2024-27distributeB 顯65萬分5年2028-32distribute灣區自住房180萬母日欠18萬利息2.75%每月付1500美元灣區前自住房目前出租母日欠8萬利息2.75%每月付3000美元房租4000美元目前出租年幾千刀收入準備今後退休後賣或者1031一顆錢以後讓女兒住因為前公司deferred compensationAccount distribution is 6麻煩恩師幫忙估算一下是否該早點退休轉traditional 401k到Rose並在75歲之前轉完感謝老師的及時回覆前公司的deferred compensationAccount快進入年度收入因為SPY會增加所以年度distribute收入也不會低謝謝以上來信分享以下是老師的回覆你們的流動資產包括股票總計258萬美元加上前公司的deferred compensation105萬美元總流動資產為363萬美元退休後每年社保金總計41040美元總流動資產363萬美元如果以2.5%計算因為你有部分是SPY每年可以產生9萬美元現金流加上社保金41040美元每年總計約13萬美元可以支援你們的退休生活13萬美元足夠生活支出因此你現在就可以退休前公司的deferred compensationAccount快進入年度收入因為SPY會增加所以年度distribute收入也不會低因此建議5年後開始轉換傳統退休賬戶到Rose Air因為SPY會增加所以年度distribute收入也不會低 因此建議5年後開始轉換傳統退休賬戶到Rose Air因為SPY會增加所以年度distribute收入也不會低預計5年後你們的傳統退休賬戶將達到200萬美元預計5年後你們的傳統退休賬戶將達到200萬美元預計5年後你們的傳統退休賬戶將達到200萬美元從68歲開始轉換從68歲開始轉換每年轉36萬到40萬美元每年轉36萬到40萬美元每年轉36萬到40萬美元在75歲前可以轉完在75歲前可以轉完請參考附上的計算圖表請參考附上的計算圖表請參考附上的計算圖表使用我們自行開發的網路計算工具可以輕鬆算出來使用我們自行開發的網路計算工具可以輕鬆算出來使用我們自行開發的網路計算工具可以輕鬆算出來網路連結和使用說明書請參閱留言 Hayır網路連結和使用說明書請參閱留言網路連結和使用說明書請參閱留言希望這些建議能對你的決策有所幫助保持良好的心態保持良好的心態她如何將π上調成再兩個也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿Jayme

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