【為父母規劃穩健投資；夫婦共識的投資之道！】2025年1月12日

00350C，父母規劃穩健投資，夫妻共識的投資之道，2025 年 1 月 12 日，CLEC 投資理財頻道，以下來信內容。James 老師您好，2024 年 1 月，我採用理財型房貸增貸新臺幣 750 萬，只還利息約 1.8 萬／月，可以寬限 7 年。600 萬配置：70% 00662、20% 00670L、10% 00864B，Beta 值 1.1，於 2024 年 7 月全部投入，150 萬我太太拿去買美金定存，因我是投資小白，我太太無法相信我的做法是否可行。 2024 年獲利約 15%，我感受到投資的威力，太棒了！有機會就推薦我的親友聽 00451 頻道。目前我的二子以及同事已開始投資，希望大家可以享有財富。以下有幾個問題，想請教你： Q1，近期頻道說明有配置：40% 00662、30% 00670L、30% 00864B，Beta 值 1.0；40% 00662、40% 00670L、20% 00864B，Beta 值 1.2。我目前的配置 70% 00662、20% 00670L、10% 00864B，Beta 值 1.1，如果要以 Beta 值 1.2，是要如何調整？有錢都買進 00670L，還是需要賣一些 00662 再將資金投入 00670L？ Q2，目前太太在我的說明下，慢慢可以接受賣房，目前市值約 1400 萬的做法，租房 3 萬／月。我想要做法如下：賣房 1400 萬減 750 萬貸款等於 650 萬可投資金，加 600 萬 2024 投資，加 450 萬可投資金，等於 1700 萬全數投入。 以年化報酬率 12%，每月再定投 1.0 萬，這樣我 5 年可以達到 3100 萬。A，退休 3100 萬提領 2% 等於 62 萬，再加上我的業務所得，每年 50 萬，共 62 萬加 50 萬等於 112 萬，還無法支撐家庭年開銷 150 萬。B，若 3100 萬，1000 萬 0056 乘 5% 等於 50 萬，2100 萬 00662 乘 2% 等於 42 萬，共 50 加 42 加 50 業務所得等於 142 萬，接近年開銷 150 萬。 Q3，我的爸爸媽媽已經 70 多歲，目前鄉下有一棟自住 30 年透天房，市值 600 萬。媽媽已退休，存款有 100 萬，每月勞退金約 1.2 萬，14.4 萬／年，領生存保險金 2 萬／年。爸爸還在工作，身體也漸有狀況，存款約 400 萬，留 100 萬緊急備用及醫療費用，家庭開銷約 3 萬／月，36 萬／年。 我想要配置 300 萬 0056 乘 5% 等於 15 萬，100 萬 00662 乘 2% 等於 2 萬，15 加 2 加 14.4 加 2 等於 33.4 萬／年，接近年開銷。以上問題再請老師撥冗看看，期待您的回覆，謝謝。 PS，我在 CLEC 頻道內都有聽到 0056 的配置，但不知道為何 0056 可以領取 5% 的頻道是哪一集，再請老師指導，以上來信內容。 所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責，撰稿，James。

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