短篇 改變投資觀念，實現財務自由：從勞工世代到一億的夢想 2025年1月13日 CLEC 投資理財頻道

改變投資觀念實現財務自由：從勞工世代到一億的夢想 讀者來信。 老師您好，首先先感謝老師無私的分享，才讓此生對自己的資產階層有破框思考的醒悟。為何呢？因為自己來自於勞工世代的家族，「我們不是有錢人」這樣的話從小聽到大，甚至不已有他也常這樣告誡提醒小孩，以希望他們知足，害怕他們物慾太高。 自從聽到老師的影片，像是井底之蛙突然看到天空如此之大，才發現是自己一直不知道能跳出去。我真的很感激老師，讓我有機會開拓了從未敢想過的見解，甚至想到我會有五千萬，都要讓我倒抽好幾口氣。如果真的有一天，我一定會買救護車，因為包括自己和家人就有三人曾經被救護車救了生命。 本身是公務員，每個月大約是六至七萬收入。自從這幾年 ETF 多元發展，將保險紛紛解約，用來買所謂存股計劃，逐漸有累積出被動收入現金流，並以此為滿足，覺得在十年退休應該是沒問題了，在聽到老師的課之前。 而兩個多月來聽老師的課程後，竟再也回不去了，也逐漸改變資產的配置和想法。但在做更明確的規劃之前，還是忍不住想跟老師請教，確定方向和疑惑。 之前規劃，聽了老師的課程後，距離退休約十年，而這十年內因為兩個小孩即將陸續讀大學，補助他們住宿和生活估計需要每個月四萬元。因此所有資金分別放在市值型／高息型 ETF 以及美國高收益及債券型基金，一共一千萬，每個月配息約四萬元。 想著退休前這些現金流就是給孩子住宿生活，十年後等我退休，加上月退四至五萬，一個月大約八萬，就是我的退休後收入，心想著這樣很美好。但現在我將美國高收益及債券型基金共三百萬轉 00662 了，目前仍保留高息型 ETF 不敢賣，一個月有三萬左右現金流。 我的問題如下。 一、其他高股息還沒賣，因為覺得這些被動收入可以用在孩子讀大學。如果全轉 00662，我的薪水不夠給孩子生活，我該保留，然後將薪水繼續投 00662 就好嗎？ 二、十年後我還是累積不到 33 倍時，再全部換成 00646 嗎？還是高股息呢？ 三、萬一等我資產能有 50 倍時已經 80 歲了，我擔心已經不會操作質押或再平衡了，所以一直惶惶不安，覺得該朝哪一種方向做目標呢？以上，感恩老師。 老師的回覆。 你的資產有一千萬元，你考慮一個月四萬元給小孩念大學，一年就是四十八萬元，四年就是一百九十二萬元，所以你就留兩百萬元的現金投資 00864B，這樣你要給小孩的學費就不受市場的波動。 另外投資兩百萬元的兩倍槓桿基金 00670L。再來剩下的六百萬元就全部投資 00662，全部投資我們建議的資產配置：百分之六十 00662、百分之二十 00670L 和百分之二十現金放在 00864B 的資產配置，不要投資其他我沒建議的。 什麼高股息都是低回報，不要考慮這些投資，這些都是低回報，對你退休是有風險。你應該立即將其他的投資全部賣掉，依照我上面的資產配置投資。 假設你退休一個月要八萬元的生活費，一年需要九十六萬元，我們就簡單算一百萬元好了。五十倍的年開銷，你就需要五千萬元；三十三倍的年開銷，你就需要三千三百萬元；二十五倍的年開銷，你就需要兩千五百萬元。 雖然要達到五千萬元是不太容易，但要達到三十三倍的三千三百萬是非常容易的。你只要每月投資八千七百四十八點三三元臺幣，十年後你退休就會達到三千三百萬元。因此要累積到足夠的退休金不難，如果你能夠每月多投一點，你退休的資金將會更多。 重點是不要投資亂七八糟的資產，立即將所有高息型 ETF 以及美國高收益及債券型基金全部賣掉，全部轉投資我們建議的資產配置：百分之六十 00662、百分之二十 00670L 和百分之二十現金放在 00864B。以上資訊供你參考，如果還有問題再隨時來信討論。 讀者回復。 感謝老師清楚明確的指導，四兩撥千金，一掃兩個多月的遊移，讓我看到堅定的目標，真的謝謝你。有一種說法說，臺灣人長期被殖民，奴性很強，就像是不是富有也是自己定義的。老師您知道，您的指導就像在我們的限制性思維的框架中置入一把梯子嗎？謝謝。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 Jane

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。