短篇 改變投資觀念，實現財務自由：從勞工世代到一億的夢想 2025年1月13日 CLEC 投資理財頻道

改變投資觀念實現財務自由從勞工世代到一億的夢想讀者來信老師您好首先先感謝老師無私的分享才讓此生對自己的資產階層有破框思考的醒悟為何呢因為自己來自於勞工世代的家族我們不是有錢人這樣的話從小聽到大甚至不已有他也常這樣告誡提醒小孩以希望他們熟悉害怕他們物慾太高自從聽到老師的影片像是井底之蛙突然看到天空如此之大才發現是自己一直不知道能跳出去我真的很感激老師讓我有機會開拓了從未感想過的見解甚至想到我會有五千萬都要讓我倒抽好幾口氣如果真的有一天我會一定會買救護車因為包括自己和家人就有三人曾經被救護車救了生命本身是公務員每個月大約是六至七萬收入自從這幾年ETF多元發展將保險紛紛解約用來買所謂存股計劃逐漸有累積出被動收入現金流並以此為滿足覺得在十年退休應該是沒問題了在聽到老師的課之前而兩個多月來聽老師的課程後竟再也回不去了也逐漸改變資產的配置和想法但在做更明確的規劃之前還是忍不住想跟老師請教確定方向和疑惑之前規劃據說老師的課程後距離退休約十年而這十年內因為兩個小孩即將陸續讀大學補助他們住宿和生活估計需要每個月四萬元因此所有資金分別放在市值型斜線高息型ETF以及美國高收益及債券型基金一共一千萬每個月配息約四萬元想著退休前這些現金流就是給孩子住宿生活十年後等我退休加上月退四至五萬一個月大約八萬就是我的退休後收入心想著這樣很美好但現在我將美國高收益及債券型基金共三百萬轉00662了目前仍保留高息型ETF不敢賣一個月有三萬左右現金流我的問題如下一其他高股息還沒賣因為覺得這些被動收入可以用在孩子讀大學如果全轉00662我的薪水不夠給孩子生活我該保留然後將薪水繼續投00662就好嗎二十年後我還是累積不到33倍時再全部換成00646嗎還是高股息呢三萬一等我資產能有50倍時已經80歲了我擔心已經不會操作質押或再平衡了所以一直惶惶不安覺得該朝哪一種方向做目標呢以上感恩老師老師的回覆你的資產有一千萬元你考慮一個月四萬元給小海淀大學一年就是四十八萬四千元四年就是一百九十二萬元所以你就留兩百萬元的現金投資00864b這樣你要給小孩的學費就不受市場的波動另外投資兩百萬元的兩倍槓桿基金00670再來剩下的六百萬元就全部投資00662全部投資我們建議的資產配置百分之六十00662百分之二十00670的和百分之二十現金放在00662的資產配置百分之二十00670的和百分之二十現金放在00662的資產配置百分之二十00670的和百分之二十現金放在00662的資產配置不要投資其他我沒建議的什麼高股息都是低迴報不要考慮這些投資這些都是低迴報對你退休是有風險你應該立即將其他的投資全部賣掉依照我上面的資產配置投資假設你退休一個月要八萬元的生活費一年需要九十六萬元我們就簡單算一百萬元好了五十倍的年開銷你就需要五千萬元三十三倍的年開銷你就需要三千三百萬元三十三倍的年開銷你就需要三千三百萬元二十五倍的年開銷你就需要兩千五百萬元雖然要達到五千萬元是不太容易但要達到三十三倍的三千三百萬是非常容易的你只要每月投資八千七百四十八點三三元臺幣十年後你退休就會達到三千三百萬元因此要累積到足夠的退休金不難如果你能夠每月多投一點你退休的資金將會更多重點是不要投資亂七八糟的資產立即將所有高息型GDF以及美國高收益及債券型基金全部賣掉全部轉投資我們建議的資產配置百分之六十零零六六二百分之二十零零六七零的和百分之二十現金放在零零八六四筆以上資訊供你參考如果還有問題再隨時來信討論讀者回復感謝老師清楚明確的指導四兩撥千金一掃兩個多月的遊移讓我看到堅定的目標真的謝謝你有一種說法說臺灣人長期被殖民奴性很強就像是不是富有也是自己定義的老師您知道您的指導就像在我們的限制性思維的框架中置入一把梯子嗎謝謝免責宣告所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿Jane

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