【美國質押借款資產配置的再討論！】2025年1月14日

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本集重點

本集回覆一對在美國、計劃五年內退休的夫妻來信。他們目前仍在工作、有穩定收入，已經開設了 PAL（券商質押借款額度）帳戶但尚未動用，打算本月開始啟用；資金方面，在 BOXX 放了 12 萬美元作為緊急備用金，其餘全部投入投資。他們認同聰明再平衡法，但即使反覆看影片、聽 Podcast、讀資料，仍不確定自己這種情況該套用哪一份資產配置策略。

老師的回覆非常直接。只要開始執行股票質押借款，資產就要調整成 433 的配置：40% QQQ、30% QLD、30% BOXX，並且每年做一次聰明再平衡。如果帳戶要做到 433 有困難，那麼在美國做質押借款，至少也要用 622，也就是 60% QQQ、20% QLD、20% BOXX。老師認為，這份配置加上聰明再平衡法的檔案，已經足夠他們完成資產配置、開始使用股票質押；想了解更多的話，可以再多看文章連結與影片研究。

老師在最後給了一段很重的提醒：如果連股票質押的資產配置問題都還要再問，代表你其實還不懂質押的資產配置，也就還沒有能力做質押；在不懂的情況下貿然質押借錢，是會破產的。

（免責宣告：影片內容與回覆資訊僅供參考，非專業投資或稅務建議，投資需謹慎、決定與行動需自行負責。）

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

00352B 美國質押借款資產配置的在討論，2025 年 1 月 14 日 CLEC 投資理財頻道。以下來信內容：嗨 James 老師，您好，新年快樂。我們計劃在五年內退休，但尚未決定確切的時間。慮從本月開始使用 PAL，我們已經開設了 PAL 帳戶，但目前沒有開始動用。我們認為您的聰明再平衡法，是一個非常聰明的策略，但即使多次閱讀資產配置文章、資訊總和，我們對應該採用哪種策略，仍有些困惑。我重點總結如下：一、目前仍在工作，有穩定收入，但計劃在五年內或更短時間內退休。二、尚未開始使用 PAL，但計劃本月啟用。三、在 BOX 有 12 萬美元，作為緊急備用金，其餘資金已全部投入投資。您能否指導我們應該閱讀哪些關於資產配置策略的檔案，以適應我們的情況？很抱歉，我們在觀看您的 YouTube、收聽 Podcast 或閱讀您的資料後，都仍未找到適合我們情況的策略。我們非常感謝您的專業知識、時間和努力。以上來信內容，以下老師信件回覆：你們如果開始執行股票質押借款，你們就要將資產調配成 433，反映了資產配置策略，40% QQQ，30% QLD，30% BOX，每年做聰明再平衡。以下是聰明再平衡檔案，不懂可以參考。如果你們帳戶要 433 有困難，那在美國質押借款，至少要用 6226，0% QQQ，20% QLD，20% BOX。以上資料和聰明再平衡法，應該足夠你們做資產配置。使用股票質押，如果希望懂得更多，以下以下的文章連結和影片，可以多看多研究。如果股票質押資產配置問題，還要問，代表你還不懂，質押資產配，你沒能力做，質押貿然質押借錢會破產。 DOCS https 冒號斜槓斜槓 docs.google.com 斜槓 file 斜槓 d 斜槓 ekdcamel 的 ipchrbhtppfap2usable9editasp 等於 docslistdpfltype 等於 masord 聰明再平衡法 docs https 冒號斜槓斜槓 docs.google.com 斜槓 file 斜槓 d 斜槓 et882jyp5saxoneatbantusgutseditasp 等於 docslistdpifltype 等於 masord 免責宣告所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責撰稿 James

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