短篇 如何有效利用房貸資金來提升投資收益 2025年1月15日 CLEC 投資理財頻道

如何有效利用房貸資金來提升投資收益？以下來信分享。James 老師，您好，從 YouTube 看老師的影片至今已經兩年了，很感謝老師無私的分享，幫助我們能好好生活，勝過貧窮。 先自我介紹，我住在台灣台北市，工作收入穩定，預計五年後要退休，退休之後也有穩定的月退俸，雖然不夠完全支付退休後的花費，但也不會缺太多。 我們目前的經濟狀況如下：目前家庭年薪將近 200 萬，扣掉生活支出、養育小孩、照顧父母、房貸等等，每年大約有 70 萬可以拿出來投資。照著 James 老師的說明，目前財務狀況： 1. 持股 00662 約 70 張，其餘少數 00670L 僅 1200 股、00864B 1 張、00646 4 張，目前股票價值約 650 萬台幣。2. 負債，有一間自住房，房貸還欠銀行約 975 萬，因為有跟銀行協商，每月房貸約台幣 25,000 元，房貸支出跟租房子差不多，壓力不大。3. 持有現金方面，我跟先生加起來大概有 50 萬現金存在銀行戶頭裡面。 我想請問的問題是，最近接到銀行的電話，因為這 7 年來房價有上漲，建議我們可以再增加貸款。我想再增貸台幣 200 萬投入股市，分 20 年償還，而且有寬限期 3 年，用來買 80% 00662、10% 00670L、10% 00864B，這樣房貸還款每個月約增加 11000，房貸大約 36,000 一個月，還算可以負擔。請問老師的看法如何呢？我這樣做合適嗎？也真的很謝謝老師的教導。 在 2019-2020 年，我們因為相信別的老師朋友，而遇到了澳洲經紀商 USG 美聯準國際無法出金的詐騙投資，讓我們損失慘重，從 2019 至今這 4 年來都無法出金，我們的錢都回不來。 也曾經很沮喪，也考慮要走法律訴訟提告中。希望不要有人再像我們一樣被詐騙。還好在兩年前遇到了老師的教導，讓我們重新振作，再重新開始。希望 5 年後可以順利退休，而且能夠達到不要為金錢憂慮。謝謝老師，祝您健康快樂幸福。 以上來信分享。以下老師信件回覆。增加 200 萬房貸，一個月多 11000 台幣房貸，一年要支出 132000。 原本每年可以節約 70 萬繼續投資，扣除這 200 萬的貸款之後，你每年可投資金額只剩下 568000，一個月可以投資 47000 元左右。 依據你們的狀況，你增加房屋貸款 200 萬，再加上你們股票資產 650 萬，加現金 50 萬，總投資資產 900 萬。依據你 200 萬借出來之後，總投資資產 900 萬，再加上每年可以投資 568000，一個月可以投資 47000 元左右。 五年後你的資產會來到 2000 萬左右。你們一個月的房貸還 36000 台幣，一年要還 43 萬左右。我預估你退休一個月需要 11 萬台幣，一年需要 132 萬。 如果一年開銷的 50 倍，你需要準備 6600 萬。如果一年開銷的 33 倍，你需要準備 4356 萬。如果一年開銷的 25 倍，你需要準備 3300 萬。 依據我們上面的計算，你去貸款 200 萬沒有問題。五年後到了退休的時候，如果資產達到 2000 萬，如果到時候沒有達到 3300 萬而是 2000 萬，可能要考慮延緩幾年退休，或者是減少開支。 所以你的問題是不是可以借出那 200 萬出來投資？答案是可以的，但要注意五年後的資產是不是可以足夠退休。如果資產不到 50 倍年開銷，也不到 33 倍年開銷，更達不到 25 倍年開銷，也可能就延緩退休或減少開支，你需要減少開支。現在投資 00662，到退休時你可能需要用 0056 取代你的投資標的，每年用 5% 的股息過日子，也是最保守投資策略，還是可以退休。 以上資訊供你參考，若有問題再隨時來信討論。以上分享。以上建議供你參考，希望這些建議能對你的決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利。歡迎在評論區分享這些建議，並分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的。撰稿：James。

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