【做好資產配置，省稅賺更多！】2025年1月16日

00354B 做好資產配置省稅賺更多。2025 年 1 月 16 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容。 James 老師新年快樂，非常感謝您無私的教授投資理財。我有幸在去年 8 月份聽到您的頻道，在這幾個月中，我每週都聽老師的講課，學到了從來不知道的投資理念，讓我從一個不懂投資的小白，到開始找到了投資的方向，也對將來的生活充滿信心，非常非常感謝您。我之前有發郵件給老師，老師也給予了及時的回覆，我還有幾個問題再向老師請教一下。 首先，我把我個人資產情況再和老師彙報一下。我今年 55 歲，丈夫多年前過世，我目前收入可以每月投資 1000 美元，準備 62 歲退休。目前資產狀況如下：IRA 90 萬，即買了 QQQ 78 萬、剩餘 12 萬放在 Money Market；Roth IRA TQQQ 6 萬；Brokerage Account QQQ 34 萬；現金備用金 8 萬。 我的問題：一、之前老師建議 Roth IRA 全部買 TQQQ，IRA 帳號放兩倍現金，後其餘買 QQQ，Brokerage Account 全部買入 QQQ。現在老師建議用 433 的比例投資配置，這四、三、三的比例應該怎麼反映到我現在的投資狀態呢？我知道槓桿基金應該放到退休帳號裡，是不是我應該把 IRA 的 QQQ 轉移部分成 QLD 和現金呢？二、我準備每年在 IRA 帳戶中 convert 7 萬 QQQ 到 Roth IRA 裡買 TQQQ，然後賣掉 14 萬 QQQ 到 Money Market，如果我這樣做怎麼辦呢？怎麼做到 433 的配置呢？我一直在努力學習老師的投資理念，希望能儘快學明白。謝謝老師的教授，希望聽到您的答覆。 祝您及家人新年快樂、身體健康、平安喜樂。以上來信內容。以下老師回覆你的。 Roth 資產不足，你應該每年 convert 你的 QQQ 到 Roth，你就有多的資金在 Roth 投資槓桿基金。比如你 convert 7 萬 QQQ，那就多 7 萬 QQQ 吧，這樣可以投資槓桿基金；這樣在傳統 IRA 可以多放貨幣市場基金，減緩傳統 IRA 增值速度，可以減緩稅務負擔。你每年還是只放錢到 Roth，不要再提撥到傳統 IRA，所以你最重要的就是每年放錢到 Roth、每年 convert 傳統 IRA 到 Roth，在 Roth 的資產投資槓桿基金，這樣傳統 IRA 的現金部位增加，減緩資產增加，對稅負有好處。你現在年紀離到 RMD 還有 20 年，你每年要 convert 10 萬到 Roth。以上資訊供你參考。 免責宣告：所有的 email、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿：James。

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