【退休資產配置應選 8：2 、622、433 還是 442？】 2025年2月12日

00379C 退休資產配置應選 82、622、433 還是 442？2025 年 2 月 12 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容： 老師好，之前請老師檢視過資產，建議 622 方式。因最近到大陸一段時間，這期間無法看 YT，最近回來再聽新的 YT，發現老師說一律改成 433 或 442 化繁為簡。不知道我是用老師之前的建議 622，還是用新的何種方案？ 我是退休人士，有月退俸，目前無需從資產取錢，但日後怕月退會越來越少，所以我是歸類到要提領還是不用提領的？又聽退休人士沒有質押者就不能買槓桿基金，只能 8 比 2 資產配置，在我身上適用嗎？ 另，我目前資產約 3000 萬，還不到年開銷的 33 倍，所以也不能用槓桿基金 00670L。雖然我已是退休，但因目前累積資產太少，另一方面又有資金流不用提領，所以需用槓桿基金快速累積財富嗎？這樣 622 方案會不會爆倉？我要質押嗎？想試著操作電腦試算，但不太會用，還在學習中。謝謝老師，祝福老師新年快樂、闔家安康。以上來信內容。 以下老師回覆：你還有其他收入，無需從資產取錢，可以維持 622 不用改變，沒問題。你等到要從資產取錢花用，才歸類到退休要從資產取錢，做 80 比 20 資產配置。你如果不質押，又開始要從資產取錢退休花銷，到時你就改成 80% 比 20% 的資產配置。 謝謝老師。

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