多語音短篇 這樣做你會破產的，退休資產配置與質押借款的安全建議！2025年2月27日 CLEC 投資理財頻道

這樣做你會破產的退休資產配置與質押借款的安全建議。以下是來信分享。 老師您好，我跟幾位朋友都是您忠實的聽眾，也追隨老師的理念。投資裡首要風險掌控，當然有現金很重要，但持續持有讓原型成長也很重要。退休後當然希望每個月有被動收入，所以一直在模擬和依照自己個性，怎樣才是可以每月有穩定收入，又擁有現金存款，又能持續投入，是我們一直追求的。 您說我最好要 4000 萬才能退休，而且每個月都要 10 萬的花費才過得有品質，所以我們分兩個階段。第一階段有上班就積極投入，創造出近 4000 萬；第二階段退休就要能活著。第一階段我模擬剩下 7 年工作中，從 1300 萬每年再投入 80 萬臺幣，平均 15% 增長率，可以大約為 3800 萬。 退休時我如果用計劃如下，這樣是否有什麼風險？希望到 2031 年我的退休資產有 3800 萬。3800 萬其中，80%、3000 萬的部分投資股票指數，20%、800 萬放現金，現金部位 400 萬放活期存款，400 萬放短期貨幣市場基金。 3000 萬的投資其中 1000 萬投資 0056，每年拿 5% 股息，就是 50 萬臺幣一年，一個月差不多有 4 萬臺幣。另外 2000 萬投資 00662，每年拿 20% 再投資，不超過 400 萬質押借款，利息預估 3%，由現金短期票券利息支付。 0056 的 1000 萬質押借出 20%，再投入股票市場。我的勞保一個月可以領 3 萬臺幣，與上面兩者相加，就一個月有 7 萬臺幣，足夠我一般生活所需。另外勞退 200 萬作為旅遊基金與緊急備用。以上來信分享。 以下老師信件回覆。首先非常嚴重的警告大家說，股票質押不要再借出一大筆資金再投入市場，這是一個非常危險的舉動。如果你股票質押借款再投資，你可能破產，或是往破產的路上。我們以之前模擬過的狀況八吧，最多的股票質押借款再投資，一開始只能借不高於資產的 10%，高過這個比例就是在破產的路上。 再次嚴重警告大家，不要做質押借款再投資，質押借款一大筆再投資風險極高。且依據我們股票質押再投資狀況八的安全資產配置，預留了很多現金，所以 Beta 只有 0.9 左右，一開始其實不會增加你的回報，而且增加你的風險。通常一般人會破產，就是做了這個危險的金融操作，在市場下跌中，你不是被風險驚嚇恐懼的賣出你的持股，不然就是無知的破產。 另外你計劃 7 年後有機會達到 3800 萬，你計劃 3800 萬做資產配置，800 萬放現金和短期債券，1000 萬投資 0056 每年取得 50 萬，一個月可以有 4 萬臺幣，你勞保有一個月 3 萬，這樣一個月有 7 萬可以夠花銷。2000 萬臺幣放 00662 漲跌不影響生活現金流，勞退有 200 萬可以用於旅遊。 你這樣的資產配置沒什麼問題，你的 Beta 0.8，你可以考慮有一部分 00662 轉移一點到 00670L 也是可以的。以上資訊供你參考，好棒，你可以自己考慮自身需要做資產配置，本來資產配置就是非常個人化的。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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