短篇【 被房貸綁架的人生；高槓桿買房 vs 穩健投資：你的財務規劃穩妥嗎？】2025年3月9日 CLEC 投資理財頻道

00401B 被房貸綁架的人生，高槓桿買房 VS 穩健投資，你的財務規劃穩妥嗎？短篇。2025 年 3 月 9 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： Dear James 老師您好，我人在澳洲，現況如下： 1. 一棟投資房貸款 50 萬，市價 100 萬，目前 rental 和 repayment 大致上打平。2. 一棟自住房貸款 50 萬，市價 120 萬，每月本金利息大約 2500 澳幣。3. 目前已經購買 NDQ 2 萬澳幣左右，以 1000 澳幣每月的方式。 4. 目前帳戶現金澳幣 23 萬左右。臺灣父母不動產借貸買澳洲房子，餘額利息 2% 左右，2027 年前只需還利息，約月繳 3 萬，之後必須本金利息一起，約月繳臺幣 10 萬。5. 收入稅後約澳幣 8000 元每月。 請教帳戶現金，建議 all in NDQ，或是部分例如 50%、75%，以上數字皆為澳幣。或是有其他更好佈局建議？ 以上來信內容。 以下老師回覆： 你的問題是，2027 年開始每個月 10 萬臺幣的貸款，你計劃從哪裡拿錢還款？依據你一個月只能省 1000 澳幣，差不多 2 萬臺幣投資，代表你 2027 年是無法繳得起一個月 10 萬臺幣的貸款，應該說你沒有能力買房，而勉強買房。 如果你沒有其他資金來源，你應該最後繳不起房貸。你這 23 萬澳幣也不能投資，因為你很快就會需要還貸款。如果市場在這兩三年下跌，那你資金沒了，貸款還是得繼續還，你就破產了。 最佳的狀況是，你應該賣掉所有房子，賣掉你現在自住房和出租房，去租房子。因為你收入才 8000 澳幣，你沒能力擁有兩套有貸款的房子。當然你會想，賣房這很瘋狂，但你是扛不起這貸款的，最後你會繳不起臺灣的房貸，除非你父母要幫你繳房貸。如果你中途失業，你就將一無所有。 如果你父母有能力幫你每個月繳 10 萬臺幣的房貸繳到完，可能 30 年吧，那你才可以將這 23 萬澳幣投資。但我想你父母也會想到，父母是沒能力幫你還房貸，不然他們會直接給你錢，而無需貸款。 讓父母幫你繳房貸，最後他們一無所有，未來父母你如何奉養？你在澳洲不中留。這就是很典型的亞洲父母，一直要小孩買房，只要買房好像不會破產一樣。 你可能要自己將未來現金流考慮清楚。你現在的問題是，如何避免繳不出房貸而破產，還有你父母老了你要如何處理，這兩件事比較重要，而不是投資。 以上老師回覆。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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