【保險解約與資產最大化策略；兩億 vs 374萬，你還在猶豫？】短篇2025年3月10日 CLEC 投資理財頻道

00402B 保險解約與資產最大化策略，2 億 VS 374 萬，你還在猶豫？短篇，2025 年 3 月 10 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容： James 老師您好，自從 2024 年 3 月 30 給您寫信後，這一年來都朝向老師所建議的去投資，也不斷地向身邊的人說明老師的投資理念。我也不斷地看您的影片，每天大概 3-6 個小時，深深感謝您，祝您 2025 新年愉快。 我現在只有兩個還沒有行動，一個是保險解約，一個是質押。我有一個南山保險，從 35 歲到 55 歲，每年投資 125600 元臺幣，所以 20 年來大約投入了 251 萬元臺幣。從 55 歲開始，我現在 59 歲，每年可領回 20 萬元，一直領到 99 歲為止。我計算了一下，每年領回 20 萬元，相當於年利率大約 7.9%。 如果現在解約，大概可以領回 374 萬元臺幣。如果解約的話，大概 3-5 天就可以匯到自己的帳戶，大約是我工作一年最低估的薪水，我的薪水一個月保守估計大約 30 萬到 60 萬之間。本來前天要去解約，但是我突然有一個想法，我現在的薪水是大約 30 萬到 60 萬之間，請老師您看一下我想的對不對，感謝您。 也就是老師您有提到，將來退休萬一質押的話，最好要留有相對應的現金，就算不質押也最好留半年以上緊急備用金。如果我把大約每年領回 7-8% 的南山保險不要解約，本來解約後要把錢投入 00662 和 00670L，把它視為 7% 的空氣、現金，然後把自己工作的錢僅僅為 7% 的空氣現金來保險了，而我把窗口的錢儘可能投入。 老師您認為我這樣的想法是否有不正確的地方呢？我也有想到老師可能會回答，是否能夠認為南山人壽不會倒閉，才能夠把空氣、現金託付給南山人壽？我已經思考這個問題很久，感恩老師能撥空為我解惑。 自從認識老師以後，我的生活變得比較穩定，比較樂觀，這都是老師的功勞，老師是我的恩人，我也請兩個兒子要跟老師學習。感謝您，祝平安健康快樂。以上來信內容。 以下老師回覆：當然是立即馬上解約！你 374 萬每年拿 20 萬，只有 5.3%，而且你不應該用你投入的本金 374 萬來計算成本。你怎麼不說你念醫學院才花不到 100 萬？你的收入應該一年不能超過臺幣 30 萬才對啊，一年 30 萬收入相對你的學費算高所得高回報 30%，不是嗎？ 如果你 20 年來每年 125600 元臺幣都是投資 QQQ，年化報酬 14%，這 20 年會變成 147388350，將近 15000 萬，你怎麼還會用投入本金來計算回報率呢？如果你將 147388350 臺幣再持續投資 30 年，將會達到 7509301459，將近 75 億，你怎麼可以將 374 萬當空氣呢？30 年後 374 萬將會是 190553593，將近 2 億臺幣呢！ 你今天最重要的事，就是馬上去辦理解約。今天不要去上班了，上班沒用，上班有 2 億嗎？今天趕緊立即去解約，這是 2 億，怎麼可能將這資金當空氣呢？不寫了，你趕緊去解約，這些東西比看心重要。以上老師回覆。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊進行評論以後請在評論區發布。

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