短篇【房貸與投資資產配置：如何運用4:3:3策略最大化收益？】2025年3月11日 CLEC 投資理財頻道

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本集重點

本集回覆一位跟著頻道學習滿一年的觀眾來信。他一年來持續把老師的影片分享給親朋好友，雖然不少人嫌影片太長或不想了解，但也有三位大學同學、一位高中同學、兩位同事、一位阿姨跟他一樣把內容當作至寶。他觀察到，大家對「有錢就買、打死不賣」比較能理解與力行，唯獨對借款這件事都相對保守。

他自己這一年也還沒有動用股票質押借款，只有借房貸來投資。目前的家庭財務狀況是：租金與薪資年收入約 120 萬，家庭開銷約 120 萬（其中含 1300 萬房貸每年約 30 萬的利息）；自有資金 2500 萬，加上房貸 1300 萬、利率 2.22%，寬限期可到 2027 年 3 月，合計 3800 萬目前以 8 比 1 比 1 的比例配置 ETF。

他的問題是：如果只動用房屋貸款（不動用質押），可以改用 433 配置嗎？ 並自行推算 3800 萬的 433 應該是 1520 萬、1140 萬、1140 萬，想確認理解是否正確。

老師的回覆很明確：因為只運用房貸、不會動用到投資資產，所以用 433 沒有問題。他也確認了對方的算法正確——3800 萬的 433 配置就是 1520 萬的 00662、1140 萬的 00670L、1140 萬的 00864B。

老師另外提醒了一個時間點上的關鍵：目前的收入足以支應生活與房貸利息，但等到 2027 年寬限期結束、開始本利和攤還時，每月要繳的錢會增加；屆時要確保股票質押每年借出來的 2%，能夠覆蓋掉這筆增加的房貸支出。

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

00403A 短篇：房貸與投資資產配置，如何運用 433 策略最大化收益。2025 年 3 月 11 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容： James 老師您好，感謝您持續宣揚「快樂是人權，富有是天賦」的理念。時間過得很快，我認識老師也一年了，我也持續宣揚老師的影片給親朋好友。雖然仍有許多親朋好友覺得影片太長，或是不想了解，但仍有跟我一樣如獲至寶的，已有下列成果：三位大學同學、一位高中同學、兩位同事、一位阿姨。大家對於有錢就買、打死不賣都能比較理解力行，至於借款部分就都比較保守。我今天寫信給老師，也是想再次請教借款問題，因為我這一年來也還沒有動用質押借款，只有借房貸投資。先跟老師更新目前家庭財務近況：家庭租金及薪資年收入約 120 萬，家庭開銷約 120 萬，含 1300 萬房貸利息每年約 30 萬。目前資金 2500 萬加房屋貸款 1300 萬，利率 2.22%，可以寬限期到 2027 年 3 月 27 日，投入 8 比 1 比 1 比例配置 ETF。如果只有運用房屋貸款，可以使用 433 比例配置嗎？還是繼續目前一分之二的貸款？如果可以使用 4 比 3 比 3 比例配置，我 3800 萬是配置 1520 萬、1140 萬、1140 萬嗎？不知道這樣的理解對嗎？再次感謝老師無私的付出，祝福老師全家健康平安快樂富有。以上來信內容。以下老師回覆：你只運用房貸，不會動用到投資資產，可以用 433 沒有問題。是的，你的 3800 萬的 433 資產配置，就是配置 1520 萬的 00662 和 1140 萬的 00670L 和 1140 萬的 00864B。你現在的收入夠生活和房貸的利息，等到 2027 年你開始要本利和還房貸，你股票質押借出來的 2% 要能夠覆蓋你所增加房貸要繳的錢。以上供你參考。以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。