短篇 稅務最佳化與退休資產增值：您的退休帳戶策略是否最佳？ 2025年3月12日 CLEC 投資理財頻道

00404短篇稅務最佳化與退休資產增值您的退休賬戶策略是否最佳2025年3月12日Clack投資理財頻道頻道留言內容老師我有個想法不知道能不能跟您在這邊討論已經做好被您罵的準備了我們對於在傳統退休賬戶中的錢在50歲時有高於60萬金額為了控制其增長過快而部分錢投資Money Market這種做法是為了避免少繳稅可是如果一個人收入過高不能有Roth並且還有十幾或二十年退休那是否能夠讓傳統退休賬戶中的錢全部投資老師推薦的指數基金讓其野蠻生長這樣等到至少59歲半的時候退休就可以按照老師所說的為控制稅率而轉入Roth時一定按照比列來賺而不然呢然後剩下的不用計較要繳的稅的高低只要在MRD之前都成功轉出即可換種思維如果我很清楚我退休時200萬取2%足夠我的生活並且我準備在20年後退休如果說我在傳統賬戶中初始投入有60萬我全部投QQQ然後20年後按照複利10%即使在這個過程中我不繼續投資都會有400多萬如果複利那可想而知會更多即使我不按照老師限制的比例進行提取並轉入Roth就像老師所說的要交超過50%稅率但是我到手的資金在我59歲半的時候應該不會低於200萬這樣的話也夠我質押貸款借錢用老師我的這種想法是基於那些退休賬戶已經投資了許多錢並且Roth和現金嚴重不足的情況只要知道自己需要多少那麼額外多增長的多交點稅也是無可厚非但是要是還要考慮留給小孩其實我想200多萬等小孩長大錢也不會少因為為什麼父母的錢一定要考慮足夠多給小孩也可以讓其在小孩成長過程一起成長呀這樣家長壓力就沒有那麼大不是嗎祖祖輩輩富有並且不知道要多少錢才足夠那這個話題呢方案就不適合了因為太多的案例都是薪資收入太高不能用Roth或者說Backdoor Roth金額限制等等以上頻道留言內容以下老師留言回答凡事要簡單如果太複雜通常是錯的解答無論薪資多少都可以投放Roth 401k一般高薪資的公司都提供Roth 401k沒有高薪資不能放Roth的限制還有無論是印債多高都可以先提撥到Traditional Era隔天之後立即在Convert轉到Roth Era所以你的問題對一般高薪資者並不存在只是你現在的Roth資金不夠就算在Rothera投資TQQQ也無法對沖Traditional Era的60萬資金那就儘量做能對沖多少算多少剩下的還是投資QQQ即使你的公司沒有Roth 401k你也不應該放Traditional 401k建議40歲傳統退休賬戶Traditional不要超過20萬50歲時不要超過60萬不應該再存放Traditional 401k而應該考慮選擇Traditional Era並進行Backdoor轉換到Roth Era現在的邊際稅率在24%以上就已經無法放Roth Era可是邊際稅率24%是很低的稅率應該進行Backdoor Era到Roth Era比未來再做Conversion時大部分資產可能超過24%的稅率要好可以再逃掉的資金就趕快逃掉除非你現在的邊際稅率是最高的即夫妻收入73萬美元以上個人收入60萬美元以上邊際稅率37%這種情況下才考慮放Traditional Era才有意義凡事不要自行想象要用科學資料做決策以上老師留言分享以下再度來信內容老師這引發了我另外一種思考Backdoor到Roth Era我覺得能投入的太少了關於退休賬戶如果一個人傳統的退休賬戶達到60萬及以上並且該人所工作的公司有Roth 401k如果該人年收入超過20萬按照您影片所提及到的應該限制該傳統退休賬戶成長過快並且因為Tax Brackets稅率達到了24%一個人應該從這一刻開始轉投公司的Roth 401k並且將傳統401k中的60萬高稅率轉到公司Roth 401k不知道老師有沒有比較過限制傳統賬戶成長過快何當50歲時傳統退休賬戶60萬在沒退休前透過交高額稅轉到Roth 401k並在之後10年內全部投入Roth 401k到那時的回報是不是要比10年前控制傳統賬戶成長過快?並且傳統退休賬戶的成長選擇要好並且所交的稅要少些呢?感恩老師以下頻道再度留言以下老師留言回覆你所說的問題我們都模擬過了只要在稅率37%以下都值得轉至於是應該在24%以下轉還是32%還是在22%以內要看你的年齡與你Traditional IRA金額我們一直在計算這個你多看影片就會知道如何轉賬賬戶成長過快每年無你應該轉多少如果不提撥Traditional IRA而在稅率32%以下都應該投資Roth 401k或做IRA Convert不會有你上述的問題總之不要考慮傳統退休賬戶Traditional IRA也不要考慮Traditional 401k如果沒有Roth 401k可選擇就提撥Roth IRA或薪資太高就先放進Traditional IRA做IRA Backdoor以上分享與建議公眾朋友希望這些建議能對投資決策有所幫助保持良好的心態不斷學習和調整策略祝一切順利歡迎在評論區分享你的想法和經驗感謝你的觀看和支援免責宣告所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿 James

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。