【退休族必看！如何穩健提領退休金不怕資產縮水？高股息還是指數基金？退休投資策略一次解析！】短篇 2025年3月13日 CLEC 投資理財頻道

00405A 退休族必看：如何穩健提領退休金，不怕資產縮水？高股息還是指數基金？退休投資策略一次解析。短篇。2025 年 3 月 13 日。CLEC 投資理財頻道。 以下留言分享：首先謝謝老師每週分享正確的投資觀念，而且還不斷精進。我是 2024 年初不經意聽到一億元講座，頓時覺得被打醒。指數型的概念一直知道，卻沒有信心上車落實執行，老師的講座讓我建立起極大的信心。 明年即將退休，想請問老師，若我 1500 萬的資金，加上理財型房貸 500 萬，15 年內只需還利息，我拿 500 萬買配息的產品補生活費，剩下 1500 萬做 433 配置，不質押，請問可行嗎？以上留言內容。 以下老師在留言回覆：我不知道你一年所需要的生活費。你 500 萬買配息的，我是建議投資 0056，配息可以相對穩定於 6% 到 9%。以今天 2025 年 2 月 7 日，我看到的 0056 殖利率是 11.2%，當然這是變動的。 你退休不必從投資取錢，1500 萬才可以投資 00662、00670L、00864B，每年聰明再平衡，這樣的資產配置是你不從這 1500 萬取錢。退休不必從投資取錢，退休者才可以用槓桿基金的資產配置；不然退休需要從投資取錢，就需要用 80%、20% 的資產配置。 如果你需要從這 1500 萬的投資取錢花用，你需要依據以下資產配置，不可以配置槓桿基金。配置一：80% 00662、20% 00864B，每年無腦再平衡成 80、20，每年可以用資產 1500 的 2%，就是 30 萬。配置二：80% 00646、20% 00864B，每年無腦再平衡成 80、20，每年可以用資產 1500 的 3%，就是 45 萬。 如果以上資產配置每年可以花的金額，加上你的 500 萬 0056 股息，不足以提供你的開銷，那你要用部分資產改成 0056，每年用 6%。至於多少應該在 0056，多少應該在其他資產配置，要自己計算。 另外有一種簡單方式，就是你一年開銷的現金流都由高股息 0056 提供。如你在理財型房貸還本金之前，這未來 15 年你需要一年 60 萬含繳貸款，那你 1000 萬就先全部投資 0056。另外 1000 萬就可以積極一點，用 442，β 1.2，因為你無需從這投資組合取錢，你的生活所需現金流就由 0056 完全提供。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動都需要諮詢專業的投資顧問，都需自行負責。撰稿 James

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