短篇【信貸加速資產成長？如何配置 00662、00670L、00864B！借錢、借越多、賺越多。】 2025年3月14日 CLEC 投資理財頻道

00406A 短篇 信貸加速資產成長，如何配置 00662、00670L、00864B？ 借錢，借越多，賺越多。 2025 年 3 月 14 日 CLEC 投資理財頻道 以下來信內容： Dear James 老師你好， 從去年 YT 看到老師的影片後，就持續觀看、學習、吸收。謝謝老師一直無私地推廣正確觀念分享，真的讓我們對未來可能抱有希望的持續往前進，一定會富有的。非常感謝老師！ 每天早上起來就是到 CLEC 頻道看是否有新片上架，希望自己能再多學習一些。 有以下幾個問題想請問老師： 問題 1：關於 00502 影片中約 46 分處，有同學問到配置問題。 A. 80% 00662、20% 00670L B. 40% 00662、30% 00670L、30% 00864B C. 40% 00662、40% 00670L、20% 00864B 提出問題的同學似乎疑惑 C 配置會輸 A 配置，因為覺得配置 A 是全資金放在股市，而配置 C 是只有 80% 資金放在股市。老師的解惑是：只要 Beta 相同且有做再平衡，A、B、C 配置的總資產回報率是一樣的。理解對嗎？ 問題 2：請問老師，以在台灣生活的人而言，關於緊急預備金的部分，放台幣定存和放 00864B 效果是一樣的嗎？ 問題 3：關於自身資產配置的問題。 A. 30 幾歲，生活於台灣，有一個兩歲的小孩，無房產，目前上班中，無需從股票取錢。 B. 目前月開銷約 5 萬，每月還可有 2 萬做定期定額。 C. 獎金大約 60 萬每年。 總結 B、C：一年約有 12 × 2 萬加 60 萬，84 萬可投資。 D. 目前股票市值 1300 萬（00662、0050、台積電）。 緊急備用金 60 萬，12 個月放置台幣定存。 若趁年輕借信貸 150 萬加速資產成長，7 年期，約一個月還款 2 萬。 想做什麼？ 想做 Beta 1.2 的配置：40% 00662、40% 00670L、20% 00864B。 是將原有的緊急備用金 60 萬納入總資產做配置（表 A），或是排除（表 B）？ 若想再更積極，有建議的做法嗎？ 謝謝老師的指導，萬分感謝！ 以上來信內容。 以下老師信件回覆： A 的 Beta 1.2。 B 的 Beta 1.0。 C 的 Beta 1.2。 以下老師信件回覆： 所以績效 A 和 C，Beta 1.2 會大於 B 的 Beta 1.0。 因為 C 的兩倍槓桿 40% 大於 A 20% 槓桿基金。 在市場上漲時，30% 聰明再平衡，C 的 Beta 會持續上升，速度高過 A。 所以績效 C 會比 A 較好。 A 是不好的資產配置，因為沒有現金。 我們從不這樣建議。 所有資產配置一定要有現金。 你還不會計算 Beta，趕緊去找我們如何計算 Beta 的資料學習。 我們最近都一直給大家如何計算 Beta 的檔案。 如果你不知道檔案在哪裡，就是你不夠認真。 台幣定存和 00864B 等同美金定存，當然不一樣。 台幣定存你要存就得一個月以上。 如果存 50 萬，你臨時需要 10 萬，你就得全部 50 萬都解約，一毛利息也沒有。 00864B 美金定存利息比台幣定存高，又可以隨時要多少資金賣多少，更有彈性。 將 60 萬緊急備用金納入整體總資產考量，你的 00864B 的部位就是現金部位，也是你的緊急備用金。 你的總資產 1300 萬，加上 60 萬，加上信貸 150 萬，你的總投資資產為 1510 萬。 做 442：4 成 604 萬 00662、4 成 604 萬 00670L、2 成 302 萬 00864B。 以上供你參考。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。 保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。 歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 感謝你的觀看和支持。 免責宣告： 所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考。 我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。 所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿：James

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