短篇 【如何運用資產質押？37歲投資人該不該等待利率下降？ 借錢不用利息？資產質押的關鍵策略大公開！ 】2025年3月14日 CLEC 投資理財頻道

00406B 短篇：如何運用資產質押？37 歲投資人該不該等待利率下降？借錢不用利息，資產質押的關鍵策略大公開。2025 年 3 月 14 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： Hi James 老師，感謝您的分享，受益匪淺。我有兩個問題： 1. 影片 00450 時間 35 分 24 秒，資產質押利率是 5%，但是現在 Charles Schwab 和 Fidelity 是 6.75% 到 8.75%，照這樣的 Discount Rate 估算，最好再等利率下跌一些，或者有 500 萬美元資產以上才開始質押更好。現在 37 歲還有工作，不需要質押借債生活，只是想理解清楚。 2. 影片 00221 時間 37 分 57 秒，說到 401K 不划算。我現在 Fidelity 的回報看上去還可以，您建議我轉成 Roth 嗎？甚至取出來到 Brokerage 帳戶買 QQQ 長遠更划算？公司有 4% Match，還是有其他更好的投資方式？現在有兩個小孩，準備給他們傳承下去。感謝老師。 以上來信內容。 以下老師信件回覆： 只要你的資產有超過 100 萬美元，就應該可以考慮質押。我們的資產是 100 萬美元，我們的資產配置最少都有 20% 以上的現金在 Money Market，所賺的利息比你借錢需要支出的多，這就是借錢不用利息。 就算你的質押借款利息高，就算 7.25%，你 100 萬有 20 萬的現金在貨幣市場基金，利息 4.5%，一年借 2%，借 2 萬利息 1450，但你 20 萬利息 4.5% 可以得到 9000，利息是不是超過你借款的利息？這就是借錢不需要利息的道理。 不要擔心借款利息，那是芝麻，而投資回報才是西瓜，不要為了芝麻丟了西瓜。市場一直上漲，你一直借錢，欠債是增加，但你的資產配置現金也在增加。你應該是新來的，還沒看完我們大部分影片，才不懂我們資產配置質押借款無需利息的邏輯。 一定要提撥 Roth，且儘量提撥到滿。不要提撥傳統退休帳戶，提撥傳統退休帳戶就是先繳稅，提撥到 Roth 是美國最棒的帳戶。你們公司看能不能 Roth 401K，可以開 brokerage link 帳戶，可以直接投資 QQQ。你 401K 選的基金績效還不錯，有沒有 brokerage link account 也沒差太多。以上供你參考。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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