短篇【公司治理與遺產規劃！臺灣的生前信託可能要再加把勁跟上時代！】 2025年4月16日 CLEC投資理財頻道

00428 短篇 公司治理與遺產規劃，台灣的生前信託可能要再加把勁跟上時代，2025 年 4 月 16 日 CLEC 投資理財頻道來信分享與問題。 James 老師您好，久未聯絡，希望您一切安好，再次感謝您對 CLEC 學員無私的付出。和您報告，我把您的頻道分享給需要的親友，並和他們討論試算與分析，目前至少有 5 位親友已經開始 QQQ 指數型長期投資，大家均非常感謝老師您的奉獻，我們在此向老師致謝。 我的家族事業是經營出口貿易商，成立已經三十幾年，一年營業額穩定約三四千萬美金。最近幾年歐洲經濟不佳，我司員工雖然每天兢兢業業，但一說到想要開拓市場，老員工守舊心態就開始抗拒。一般來說，老員工的心態是很高的一般，只願意把目前業務管理好，當然公司制度也沒有更新，也欠缺完善市場開發計畫。 我從美國回台灣任職以來，即便參展、廣告、拜訪均沒有很大開發的效果，讓我十分灰心，目前已經停止新業務開發。但老師的指數型長期投資幫我開啟了一扇以前完全無法想像的門，我很幸運家裡已經累積不小的資本，在搭配老師 QQQ 指數型投資 2023 年以來已有不錯成績。 我今年 8 月和家人討論，終於把最後主動基金的部位全部贖回，並全部投入 QQQ 長期投資，現在我心態平靜，上班不用分心追高殺低個股，我有更多時間投入與家人的時間，更有餘力去研究健康、旅遊、嗜好等。 張忠謀說全球化已經死，世界自由貿易也已死，現在供應鏈講求短鏈。貿易為主的我司不像一些有技術、有全球佈局能力的公司可以在美國歐洲設廠就近服務客戶，我估計公司業務量會持續萎縮，而我指數基金的報酬可能在兩到三年會超過我家族部分的公司分潤。 雖然老師說能不上班就不上班，但公司穩穩地做，每年還是有不小的利潤可以讓我買更多的 QQQ。我現在的公司供應鏈講求短鏈，我們輕資產經營，其實也不需要投入鉅額研發費用，我們規劃導入 AI 以後可以優化人力成本。 曾有股東提議要把公司賣掉，但是許多員工跟了我們 20 到 30 年，換人經營恐怕會有大幅度裁員，這也是我擔心的地方。老師您在產業經驗豐富，若有建議希望能撥冗指導，不勝感激，謝謝 James 老師。 回覆： 感謝您的來信與支持，看到您和家人朋友在 CLEC 的指引下找到投資的平靜與穩定，實在感到非常欣慰。您的故事非常激勵人心，特別是將主動基金全數轉換至 QQQ 指數型投資，專注長期策略，並從此不再為短期波動憂心，這是我一直希望傳達的理財心法，恭喜您已經成功邁出這一步。 關於你公司的部分，除了現在還有獲利之外，可能會感覺到大企業裡面是需要組織改造的，引進新血，有創新的、有才幹的領導人進駐做組織改造。當然這會影響你們老員工的權益，假設你是一個重感情而不願意開除沒有雄心的員工，那維持現狀可能是一個好的方式，但是你心裡要有準備，一個沒有改革、沒有創新的公司最終一定會萎縮到半個月。 如果您有這個想法，可以提前為員工設計周全的福利與保障計畫，特別是在退休金計畫方面。 信託退休金計畫：建立公司內部的退休金信託機制，讓每位員工擁有獨立的退休金帳戶，員工與公司共同提撥，專注於指數型基金。為避免金融機構的產品推銷，直接規定信託帳戶投資於穩健的指數型基金，如 QQQ 或其他市場指數基金，這不僅操作簡單，還能保障長期回報。當公司可能走到盡頭時，這些退休金帳戶可以作為員工的保障資產，減輕他們失業後的經濟壓力。 導入 AI 與流程優化：導入 AI 是一個很好的策略，尤其是在縮減成本與提升效率方面，可以優先從業務部門的資料分析、供應鏈管理及品管環節著手，讓 AI 輔助員工的日常工作而非完全取代，以減輕員工的排斥心理。 員工管理與文化更新：老員工對新事物的抗拒是自然現象，但可以透過內部溝通與外部講師的培訓逐步改變觀念，分享 AI 與市場拓展的成功案例，激勵他們參與改變的過程。 以上是老師回覆。以下來信分享： Dear James 老師，感謝您快速的回覆，守成與突破的確是兩條截然不同的路。公司現在老員工與老股東佔多數，我算了一下，台灣公司平均年紀竟然高達 47 歲，我 46 歲還在平均以下，最年輕的員工是 30 歲，已經多年沒有新血加入，以後會有嚴重斷層，是我們要面對的問題。 而您的信託退休金的建議非常周到，我再來和公司股東討論一下，非常感謝。父親生前也是鼓勵我要多充實自己，他也非常認同我現在的工作，也認同 James 老師的 NASDAQ100 長期投資，也已將主動基金部位轉換成 ETF，我下週會去券商那裡繼承他留下的 ETF，讓複利繼續發光。 父親有留下數張人情保單，保險公司業務、父親老友的女兒打來說要撥款給我和我弟弟，一開始溫馨關懷還來父親告別式，但撥款後竟然窮追猛打，連同她主管要我們把這些錢加碼買新的保單。當然我們有 QQQ 這麼好的投資標的當然不會上當，我說我自己已經有更好投資規劃。 於是他們又說這些可以避免 20% 遺產稅等等，我不想浪費時間，我告訴他我根本不用付遺產稅，他們摸摸頭不懂為什麼，我說遺產稅發生時我根本已經躺下去了，要付的人是我的小孩們。 他們從小我們已經逐步把資產移轉給他們，這些錢每年年化報酬率至少 15% 到 20%，遺產稅 20% 就當中斷一年複利，他們錢已經夠多了，付一點稅金也不會怎樣。他們啞口無言，只能摸摸鼻子回家，這些老爸的遺愛，當然我們又買進更多 QQQ。 報告老師，我有詢問台灣的信託業務，但回覆是礙於法規，已經出生有姓名的才能列入信託的受益人，因此目前在世的這些人都不敢回家了，這些受益人過世後信託就被迫需要終止，所以最多我看就 100 多年吧。反倒是新加坡的信託可以跨越很多個世代，讓財富可以長久傳承，我準備把美國的 QQQ、QLD 轉到新加坡，避免美國 40% 遺產稅。 老師說過不要把自己的錢給別人，包括小孩，我非常認同，雖然我們還是有逐年移轉部分資產給小孩。他們光是這些錢，他們的錢 30 年後輕易可以達到 100 倍的成長，更不用說 70 年、80 年甚至更久，他們自己的錢已經夠多了。 至於我的資產，我想要學巴菲特成立一個慈善基金會，讓複利的大愛可以照顧更多需要幫助的人。如果那個基金會的目的之一是推廣正確的理財教育，指數型投資其實很不錯，也因為想一想這樣才能幫助更多的人。我的資產與其留給 N 代子孫那些人，我根本不認識的人，而且有沒有他們都是未知數，最近發生的事很多。不好意思和老師說了這麼多耽誤您的時間，再次感謝老師。 以上來信分享，歡迎在留言區分享你的想法與經驗。謝謝你的支持與觀看，希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險。保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策，投資有風險，入市需謹慎。 撰稿人 CLEC James

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