短篇【公司治理與遺產規劃！臺灣的生前信託可能要再加把勁跟上時代！】 2025年4月16日 CLEC投資理財頻道

00428短篇 公司治理與遺產規劃臺灣的生前信託可能要再加把勁跟上時代2025年4月16日Clack投資理財頻道來信分享與問題James老師您好 久未聯絡 希望您一切安好再次感謝您對Clack學員無私的付出和您報告 我把您的頻道分享給需要的親友並和他們討論試算與分析目前至少有5位親友已經開始QQQ指數型長期投資大家均非常感謝老師您的奉獻我們在此向老師致謝我的家族事業是經營出口貿易商成立已經三十幾年一年營業額穩定約三四千萬美金最近年歐洲經濟不佳我司員工雖然每天儘儘業業但一說到想要開拓市場老員工守舊心態就開始抗拒一般來說 老員工的心態是很高的一般只願意把目前業務管理好當然公司制度也沒有更新也欠缺完善市場開發計劃我從美國回臺灣任職以來即便參展廣告拜訪均沒有很大開發的效果讓我十分灰心目前已經停止新業務開發但老師的指數型長期投資幫我開啟了一扇以前完全無法想象的門我很幸運家裡已經累積不小的資本在搭配老師QQQ指數型投資2023年以來已有不錯成績我今年8月和家人討論終於把最後主動基金的部位全部贖回並全部投入QQQ長期投資現在我心態平靜上班不用分心追高殺低個股我有更多時間投入與家人的時間更有餘力去研究健康 旅遊 嗜好等張忠謀說全球化已經死世界自由貿易也已死現在供應鏈講求短鏈貿易為主的我司不像一些有技術有全球佈局能力的公司可以在美國歐洲設廠就近服務客戶我估計公司業務量會持續萎縮而我指數基金的報酬可能在兩到三年會超過我家族部分的公司分潤雖然老師說能不上班就不上班但公司穩穩地做每年還是有不小的利潤可以讓我買更多的QQQ的公司費用了我現在的公司的供應鏈講求短鏈我們輕資產經營其實也不需要投入鉅額研發費用我們規劃匯入AI以後可以最佳化人力成本曾有股東提議要把公司賣掉但是許多員工跟了我們20到30年換人經營恐怕會有大幅度裁員這也是我擔心的地方老師您在產業經驗豐富若有建議希望能撥冗指導不勝感激謝謝James老師回覆感謝您的來信與支援看到您和家人朋友在Clack的指引下找到投資的平靜與穩定實在感到非常欣慰您的故事非常激勵人心特別是將主動基金全數轉換至QQQ指數型投資專注長期策略並從此不再為短期波動憂心這是我一直希望傳達的理財心法恭喜您已經成功邁出這一步關於你公司的部分除了現在還有獲利之外可能會感覺到大企業的大企業裡面是需要組織改造的引進新血有創新的有才幹的領導人進駐做組織改造當然這會影響你們老員工的權益假設你是一個重感情而不願意開除沒有雄心的員工那維持現狀可能是一個好的方式但是你心裡要有準備一個沒有改革沒有創新的公司最終一定會萎縮到半個月如果您有這個想法請在下方留言謝謝您的觀看謝謝您的觀看感謝您的觀看感謝您的觀看可以提前為員工設計周全的福利與保障計劃特別是在退休金計劃方面信託退休金計劃建立公司內部的退休金信託機制讓每位員工擁有獨立的退休金賬戶讓我為員工擁有獨立的退休金賬戶員工與公司共同提撥專注於指數型基金為避免金融機構的產品推銷直接規定信託賬戶投資於穩健的指數型基金如QQQ或其他市場指數基金這不僅操作簡單還能保障長期回報當公司可能走到盡頭時這些退休金賬戶可以作為員工的保障資產減輕他們失業後的經濟壓力匯入AI與流程最佳化匯入AI是一個很好的策略尤其是在縮減成本與提升效率方面可以優先從業務部門的資料分析供應鏈管理及品管環節助手讓AI助理員工的日常工作而非完全取代以減輕員工的排斥心理員工管理與文化更新老員工對新事物的抗拒是自然現象但可以透過內部溝通與外部講師的培訓逐步改變觀念分享AI與市場拓展的成功案例激勵他們參與改變的過程以上是老師回覆來信分享Dear James老師感謝您快速的回覆守成與突破的確是兩條截然不同的路公司現在老員工與老股東佔多數我算了一下臺灣公司平均年紀竟然高達47歲我46歲還在平均以下最年輕的員工是30歲已經多年沒有心血加入以後會有嚴重斷層是我們要面對的問題而您的信託退休的建議非常周到我再來和公司股東討論一下非常感謝父親生前也是鼓勵我要多充實自己他也非常認同我現在的工作也認同James老師的NASDAQ100長期投資也已將主動基金部位轉換成ETF我下週會去券商那裡繼承他留下的ETF讓複利繼續發光父親有留下數張人情保單保險公司業務父親老友的女兒打來說要撥款給我和我弟弟一開始溫馨關懷還來父親告別式但撥款後竟然窮追猛打連同他主管要我們把這些錢加碼買新的保單當然我們有QQQ這麼好的投資標的當然不會上當我說我自己已經有更好投資規劃於是他們又說這些可以避免20%遺產稅等等我不想浪費時間我告訴他我根本不用付遺產稅他們摸摸頭不懂為什麼我說遺產稅發生時我根本已經躺下去了要付的人是我的小孩們他們從小我們已經逐步把資產移轉給他們這些錢每年年化報酬率至少15%到20%遺產稅20%就當中斷一年複利他們錢已經夠多了付一點稅金也不會怎樣他們啞口無言只能摸摸鼻子回家這些老爸的疑愛當然我們又買進更多QQ報告老師我有詢問臺灣的信託業務但回覆是礙於法規已經出生有姓名的才能列入信託的受益人因此目前在世的這些人都不敢回家了這些受益人過世後信託就被迫需要終止所以最多我看就100多年吧反倒是新加坡的信託可以跨越很多個世代讓財富可以長久傳承我準備把美國的QQQ、QLD轉到新加坡避免美國40%遺產稅老師說過不要把自己的錢給別人包括小孩我非常認同雖然我們還是有逐年移轉部分資產給小孩他們光是這些錢他們的錢30年後輕易可以達到100倍的成長更不用說70年、80年甚至更久他們自己的錢已經夠多了至於我的資產我想要學巴菲特成立一個慈善基金會讓富力的大愛可以照顧更多需要幫助的人如果那個基金會的目的之一是推廣正確的理財教育指數型投資其實很不錯也因為想一想這樣才能幫助更多的人我的資產與其留給恩代子孫那些人我根本不認識的人而且有沒有他們都是未知數最近發生的是很多不好意思和老師說了這麼多耽誤您的時間再次感謝老師以上來信分享歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的生活清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看免責宣告本篇內容影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎撰稿人Clack James

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