短篇【兒子繳了五年儲蓄險，該不該停？用數字說話！從房產稅到遺產稅，看清房子的制度陷阱。】2025年4月28日 CLEC投資理財頻道

00436A 短篇：兒子繳了 5 年儲蓄險該不該停？用數字說話，從房產稅到遺產稅，看清房子的制度陷阱。2025 年 4 月 28 日 CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師，謝謝您這麼快就回覆我的電郵，給我們很好的建議。我們的出租房是在我個人的名下，15 萬買的，累積折舊將近 9 萬，目前增值 20 萬左右。我其實一直想賣掉，但是想到要繳非常多稅就一直猶豫不決，想以後讓我孩子們直接繼承。 我昨天查了一下如何避免賣出租房的 Capital Gains Tax，其中有一項提到 Installment Sale，不知道老師覺得這是不是一個好的節稅方式？我聽了老師的投資理財頻道後，我們上星期已經 converted 7 萬美元 Rollover IRA into Roth IRA，準備再 convert 3 萬到 5 萬元。 再則我已經和房客續租約到明年 5 月，所以今年可能不適合賣出租房，要等到明年再說。我兒子有一個儲蓄險，每月繳 1040 美元，已繳 5 年了，老師是否建議他解約？我們還沒有問解約後可以拿回多少錢，但至少以後可以把要繳的保險費拿來買 QQQ。請老師賜教，謝謝。 以上來信內容。 以下老師回覆： 房子不能留，買房子你要繳房地產稅，又要維護費用，賣了要分一半給政府，這是很糟糕的投資。早賣，早脫離政府的控制，賣了就與政府沒關係。 而且當你小孩繼承之後，小孩是要以繼承價值來繳房地產稅，到時候小孩子每年要繳的房地產稅是天文數字，小孩子還是只能賣掉，不如現在趕緊賣掉，繳完稅就永遠跟政府沒關係了。 投資股票流動資產很好處理，你可以陸續贈與給任何人，和房子卻沒辦法。流動資產要花掉、贈與變不見比較容易，房子就沒辦法了。 你兒子的保險趕緊停掉，能拿多少回來就拿多少回來，只要不再繳錢就算贏了。每個月一千多美元投資 QQQ，將近是一千萬美元的資產，在四十年後資產將近有五億美元的價值，何必將五億丟到水溝去呢？ 以上資訊供您參考。 以上老師回覆。 歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長。

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