短篇【 人民幣版SWIFT來了！什麼是CIPS？跨境支付背後的金融戰略一次說清! 】2025年4月29日 CLEC投資理財頻道

00437A 短篇，人民幣版 Swift 來了，什麼是 CIPS？跨境支付背後的金融戰略，一次說清。2025 年 4 月 29 日 CLEC 投資理財頻道。 今天我們來了解一個重要但常被忽略的金融基礎設施，CIPS，也就是人民幣跨境支付系統。CIPS 是中國自己建立的清算系統。目的是讓人民幣在國際之間能像美元一樣流通自如。過去跨境交易都靠 Swift 送訊息，CHIPS 做美元清算。但中國人民銀行不想完全依賴美國主導的系統，所以在 2015 年推出了 CIPS。 這是它最大的特色，人民幣專屬，支持即時全額結算，而且效率很高。CIPS 的全名是 Cross Border Interbank Payment System，中文全稱為人民幣跨境支付系統。這是一個由中國人民銀行主導建立。並由其全資子公司中國國際支付有限公司，CIPS Co. Ltd. 負責運營的跨境支付清算系統，專門用於處理人民幣，人民幣在國際間的清算與支付。 你知道中國其實早就建好了屬於自己版本的 Swift 嗎？這就是 CIPS 跨境支付系統。CIPS，全名 Cross Border Interbank Payment System，中文叫做人民幣跨境支付系統。由中國人民銀行主導。中國國際支付有限公司負責營運，於 2015 年正式上線。 與 Swift 不同的是，CIPS 專門針對人民幣的跨境結算，提供即時全額清算，RTGS。結合國際標準 ISO-20022，目標是打造更快、更安全、更自主的人民幣國際支付體系。目前全球已有超過 100 個國家、1400 家銀行參與。連外資銀行如花旗、渣打也接入。可見其重要性日增。 它不只是金融系統，更是人民幣國際化、去美元化的重要一環。對於未來的投資者與跨境企業來說，這是一項不能忽略的關鍵基礎設施。 1、CIPS 的目的與背景。CIPS 的誕生主要是為了因應以下需求。1、推動人民幣國際化。2、提供一個高效、安全、獨立於 Swift 的人民幣跨境支付管道。3、降低中國對 Swift 加 CHIPS 美元主導系統的依賴風險。CIPS 的正式啟用時間是 2015 年 10 月。當時被視為中國金融基礎設施現代化的重要里程碑。 2、誰制定與運營。制定與監管單位。中國人民銀行 PBOC。技術與運營實體。中國國際支付有限公司 CIPS Co. Ltd.參與者包括。中國主要銀行，例如中國銀行、工商銀行等。外資銀行如花旗、滙豐、渣打也有介入。全球主要金融市場，包括香港、新加坡、倫敦等。 3、CIPS 如何運作。CIPS 結合了 RTGS Real-Time Gross Settlement。即時全額清算和 Swift-like 的訊息傳輸功能。1、結算機制。為銀行之間提供即時人民幣結算服務。使用標準的 ISO-20022 訊息格式。可直接或間接連接全球銀行。 2、參與模式。直接參與者。有資格直接接入系統、傳送與接收支付指令。多為中國大行與境外大型銀行。間接參與者。透過直接參與者轉接交易，如部分中小型外資行。 3、與 Swift 的關係。不等同於 Swift，但可搭配 Swift 做訊息傳輸通道。長期目標是建立獨立於 Swift 的人民幣跨境支付體系。 4、CIPS 的優勢：人民幣專用、效率高，相比過去透過代理行轉帳，CIPS 更直接、清算快。主權控制、風險分散，可避開地緣政治風險，例如美國制裁下的 Swift 限制，配合一帶一路戰略，促進人民幣在新興市場國家的流通。 未來隨著人民幣國際地位提升，CIPS 的角色會越來越重要。如果你是做國際貿易、跨境投資，或關注地緣金融發展，這就是不能忽略的一塊拼圖。歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。 希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分析並分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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