短篇【五年後的自由起點：退休夫妻的資產配置建議】2025年6月24日 CLEC投資理財頻道

00482A 短篇：五年後的自由起點，退休夫妻的資產配置建議。2025 年 6 月 24 日，CLEC 投資理財頻道。 以下為來信內容：James 老師您好，我今年 58 歲，來自臺灣，已退休。過去有超過 20 年的股市經驗，主要以操作個股為主，也做過股票質押，雖然獲利但感到身心俱疲。 直到今年 4 月 2 日，偶然看到有人分享您 00450 課程內容，感覺就像被雷打到，當下立刻決定出清所有個股，改為指數基金投資。4 月 3 日開始每天看影片，目前已看了超過 40 部，深受啟發。雖然這段期間因關稅因素造成帳面下跌超過 20%，但我確信自己找到了正確的投資方向，已全數轉進 00662，或準備投入 00670L。目前財務狀況如下： 1、擁有的存款約為退休後年支出 28 倍，不含房貸 900 萬。目前 5 年內及至 119 年中，我先生仍在工作，他的薪資足以支應家庭開銷與房貸，所以不需動用投資帳戶的資金。 2、房貸尚有 900 萬，分 20 年償還，每月還款約 4.5 萬，預計 5 年後我先生退休時，將以他的退休金一次還清，亦無需動用投資帳戶資金。 3、先生退休後，我們夫妻將有每年約 90 萬的退休金收入，預估每年支出約 110 萬，屆時每年僅需從投資帳戶提取約 20 萬。 想請問老師，儘管我目前沒有收入，資產尚未達到年支出 50 倍，但 5 年後會有穩定現金流，是否可以比照一般上班族的收入？用 4 比 3 比 3 的槓桿配置，如 00662、00670L、00864B，還是說必須透過股票質押才能使用這種槓桿配置？抑或應改採 82 的非槓桿保守型配置？ 非常感謝能遇見老師您。雖然我年紀較大，但我已把這份信念與策略傳承給孩子，真的感到無比幸運。 以下為老師回覆內容：你的資產配置可以考慮下列幾種選擇： 1、保守型配置：70% 配置 0056、30% 配置 00864B，資產年提取率約 5%。 2、穩健型配置：70% 配置 00646、30% 配置 00864B，資產年提取率約 3%。 3、槓桿型配置需股票質押：40% 配置 00662、30% 配置 00670L、30% 配置 00864B，每年可透過股票質押借款約 2%。 4、簡化槓桿型配置亦需股票質押：50% 配置 00662、50% 配置 00864B，每年可質借約 2%。 以上建議都與你先生是否退休無關，建議你從中選擇一種適合自己的方式，作為長期配置依據。 歡迎在留言區分享你的想法與經驗。謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態。不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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