短篇【五年後的自由起點：退休夫妻的資產配置建議】2025年6月24日 CLEC投資理財頻道

00482A短篇五年後的自由起點退休夫妻的資產配置建議2025年6月24日Clack投資理財頻道以下為來信內容James老師您好我今年58歲來自臺灣已退休過去有超過20年的股市經驗主要以操作個股為主也做過股票質押雖然獲利但感到身心俱疲直到今年4月2日偶然看到有人分享您004501課程內容感覺就像被雷打到當下立刻決定出清所有個股改為指數基金投資4月3日開始每天看影片目前已看了超過40部深受啟發雖然這段期間因關稅因素造成賬面下跌超過20%但我確信自己找到了正確的投資方向以全數轉進00662或準備投入00670L目前財務狀況如下1、擁有的存款約為退休後年支出28倍不含房貸900萬目前5年內及至119年中殷先生仍在工作他的薪資足以支應家庭開銷與房貸所以不需動用投資賬戶的資金2、房貸尚有900萬分20年償還每月還款約4.5萬預計5年後殷先生退休時將以他的退休金一次還清亦無需動用投資賬戶資金3、先生退休後我們夫妻將有每年約90萬的退休金收入預估每年支出約110萬屆時每年僅需從投資賬戶提取約20萬想請問老師儘管我目前沒有收入資產尚未達到年支出50倍但5年後會有穩定現金流是否可以比照一般上班戶的收入?用4比3比3的槓桿配置如0066、200670、L008、64B還是說必須透過股票質押才能使用這種槓桿配置?亦或應改採8、2的非槓桿保守型配置非常感謝能遇見老師您雖然我年紀較大但我已把這份信念與策略傳承給孩子真的感到無比幸運以下為老師回覆內容你的資產配置可以考慮下列幾種選擇1、保守型配置70% 配置0056、30% 配置00864B資產年提取率約5%2、穩健型配置70% 配置00646、30% 配置00864B資產年提取率約3%3、槓桿型配置需股票質押40% 配置00662、30% 配置00670L3、槓桿型配置需股票質押40% 配置00662、30% 配置00670L3、槓桿型配置需股票質押30% 配置00864B每年可透過股票質押借款約2%4、簡化槓桿型配置亦需股票質押50% 配置00662、50% 配置00864B每年可質借約2%以上建議都與你先生是否退休無關建議你從中選擇一種適合自己的方式作為長期配置依據歡迎在留言區分享你的想法與經驗歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免則宣告本篇內容、影片與回覆均為經驗分享非專業投資或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險投資有風險只需謹慎

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