短篇【從槓桿起步到穩健成長：年輕家庭的資產配置調整建議】2025年6月24日 CLEC投資理財頻道

00482B短篇從槓桿起步到穩健成長年輕家庭的資產配置調整建議2025年6月24日Clack投資理財頻道以下來信內容老師您好第一次寫信給您想簡單說明我的情況並請您看看目前的資產配置給我一些建議謝謝我目前34歲住在臺北有一位3歲的小孩每月薪資約為新臺幣5萬元我持有兩間房產一間未收租用每月租金收入約8萬元已於112年12月完成1000萬房貸合貸並採4比4比2方式進行資金配置另一間為預售屋預計114年12月交屋從113年11月開始我開始投資ETF主要標的為00662與00670A截至今日我已將原持有的20年期長天期美債全部賣出約虧損20%以下是我目前的資產配置懇請老師幫忙過目並給予建議另有一個問題想請教每年聰明再平衡應從何時起算?如果我是從113年11月開始配置但直到114年4月才完成配置請問應以113年11月為起點嗎?與114年11月再平衡嗎?非常感謝您的指導以下老師回覆你說是第一次寫信但你的名字我看了卻感覺很熟也許是有緣吧針對你的資產配置我建議如下一保留的標的保留富邦納斯達克10000662富邦納斯達克正200670L與00864B其他投資可以考慮出清二現金運營不要留現金建議把現金投入00864B當作美金定存使用未來有需要再視情況賣出即可聰明再平衡起算從今年114年開始即可年底做第一次再平衡如果槓桿基金有上漲獲利可先轉一部分至現金不拘泥於數字比例年底再平衡時不必強求一定要回到442或特定Beta配置隨著市場變化資產比例自然會有所變動只要確保你在現金與槓桿基金之間的比例讓你感覺舒適即可五槓桿部位原則槓桿基金的比例儘量不要高於現金部位雖然我們有442的資產配置建議但更鼓勵多數投資人從433起步等槓桿部位自然增值後再逐步提升到442另外補充一點其實資產配置不一定要從433起步從442這樣高槓杆的結構起步對於剛開始運用槓桿的朋友來說從433甚至更保守的424或8020配置及80%非槓桿基金加20%現金型資產都是很好的選擇這些配置方式可以幫助你保有穩定的心理狀態與風險緩衝空間若市場下跌也較不會出現維持率風險更能保有加碼的能力配置沒有絕對的對錯只有適不適合你目前的生活狀況與投資心態最後提醒雖然我們鼓勵一年再平衡一次但如果你發現一開始的配置不夠健康在市場上漲的過程中就是你調整槓桿與現金比重的最佳時機當然如果你目前的442資產配置已經讓你感覺安心也可以保留現在的狀態以上建議供你參考若還有其他問題歡迎隨時再來討論歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容 影片與回覆均為經驗分享非專業投資或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險 入市請謹慎

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。