短篇【房貸快繳清，能不能貸款買00662？ 】2025年7月17日 CLEC投資理財頻道

00499 短篇：房貸快繳清，能不能貸款買 00662？2025 年 7 月 17 日 CLEC 投資理財頻道 以下來信內容： James 老師好，我是您的臺灣讀者，不好意思打擾了。第一次寫信給老師，最近有幸在網路上看到 James 老師的理財方式，才認真的研究起老師的理財方式，也開始聽 YouTube 上老師的影片。聽到某些影片裡老師說的，可以借的錢要借出來、不要放在銀行，還有不要買房，這兩點我都深深被擊中。 我們就是乖乖繳了快 20 年房貸的房奴，明年房貸快要繳完了。最近一直接觸到投資要趁早，所以有灌輸兩個小孩要早點存錢的觀念，但也想自己好好的學習投資，做個好榜樣。自己是那種什麼個股完全不懂投資的人，覺得老師這種投資法雖然比較適合年輕人長時間的投入。 想到自己的 20 年就這樣過了，覺得很扼腕，但也想好好利用接下來的時間，來累積退休後的資產，所以覺得很迫切的想請問老師問題，希望不會太遲。 我和先生大約在 10 年後退休，目前生活都有工作，兩人每個月收入大約 12 萬臺幣，但這近 20 年來完全沒有什麼投資，也沒有存款。有兩個小孩在唸大學，大三和大一。 唯一的資產只有一間明年房貸到期的臺北市 40 年房子，但前幾年有延貸一部分的房貸，明年 2 萬多的房貸到期後要再繳 5 年，每個月 9000 多的房貸。因為小孩還在大學，每年花費大約 120 萬，保險都是很基本的，4 人大約 3000 元臺幣一個月。 請問詹姆斯老師，我們是否再把房屋拿去貸款，借出 500 萬，然後 70% 買 00662，其他 30% 現金放 00865B，因為不會操作槓桿基金。請問老師，我這樣配置大致上可以嗎？聽老師的影片好像有這樣建議過。 也有和先生討論一下這個做法，他是覺得現金放 30% 好像很多，有點浪費借出來的錢，那是否用 80% 原型基金、20% 放現金，這樣可以嗎？請問詹姆斯老師有建議要如何配置嗎？感謝老師撥冗回答，祝老師身體健康。 以上來信內容。 以下老師信件回覆： 很高興你的來信。你去借理財型房貸很棒、很好，就應該是要這樣做。你一開始先做 70%、30% 的資產配置，過一段時間，你覺得你可以適應市場的波動，現金變得更多的時候，再改成 80%、20% 也是可以。寧願一開始保守一點，之後瞭解市場波動之後，再改成 80%、20% 的資產配置。 以上老師信件回覆。 記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，我們下次影片見。歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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