短篇【聽進去的改變人生：千萬資產背後的兩個關鍵選擇】2025年7月17日 CLEC投資理財頻道

00499C短片聽進去的改變人生千萬資產背後的兩個關鍵選擇2025年7月17日Clack投資理財頻道以下來信內容James老師您好在聽老師的價值1億元講座前我沒有投資觀念也不知道從何下手收入幾乎都只是放入存款賬戶錯過了不少增長財富的機會我是在2017年中經朋友介紹開始收看老師的影片很感謝老師持續努力倡導正確的投資觀念長期持有QQQ指數型基金加有錢就投入市場現在回過頭看真的很慶幸我從2017年開始實踐老師分享的投資原則我想請教老師關於不同賬戶中現金部位調配問題1直覺告訴我應該儘量把現金放在普通股票賬戶或Traditional Era401K等延稅賬戶免稅賬戶則是百分之百投入市場請問老師這個方向對嗎?問題2在Traditional Era 401K等延稅賬戶的資金是否應在我所得降低?譬如退休後馬上開始分批轉入Roth距離我設定的退休年齡還有8年主要賬戶現況分為Investment投資與Cash現金兩大類依據賬戶型別列出金額如下在Regular Brokerage普通券商賬戶中投資金額為368,000美元現金部位為6萬美元在Traditional Era和401K傳統退休賬戶中投資金額為287,000美元現金部位為47,000美元在Roth Era和Roth 401K螺絲退休賬戶中投資金額為381,000美元現金部位為7萬美元整體合計總投資金額為103萬6千美元總現金部位為17萬7千美元個人背景補充我目前40出頭是在北加科技公司的上班族單身無子女想在8年後退休退休後的主要居住地預計是臺灣目前累積大約1.2米的財富我公司401K Plan很不錯有Roth選項也提供Brokerage Link另外也提供Mega Backdoor的選項增加Roth 401K的Contribution我都是儘量存到上限例如2025年存57,500美元到Roth 401K再次感謝老師以上來信內容以下老師信件回覆你的傳統退休賬戶有33.4萬你計劃8年後退休如果市場還不錯8年後你的傳統退休賬戶的資產可能會來到100萬美元你退休後離75歲RMD還有差不多25年你每年可能就需要轉12萬到Roth25年才賺得完是的現金都最好放在傳統退休賬戶和一般的投資賬戶傳統退休賬戶的現金就是延緩應稅賬戶的資產增值太快一般賬戶的現金就是為了緊急可以排程的資金Roth賬戶不要放現金你的投資非常的好只要將Roth賬戶現金投入市場即可以上資訊供你參考如果還有什麼問題再來信討論以上老師信件回覆記得訂閱 按贊 開啟小鈴鐺我們下次影片見歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯並且繼續保持國際與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本片內容 影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險 入市需謹慎

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