短篇【聽進去的改變人生：千萬資產背後的兩個關鍵選擇】2025年7月17日 CLEC投資理財頻道

00499C 短片：聽進去的改變人生，千萬資產背後的兩個關鍵選擇。2025 年 7 月 17 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師您好，在聽老師的價值 1 億元講座前，我沒有投資觀念，也不知道從何下手，收入幾乎都只是放入存款帳戶，錯過了不少增長財富的機會。 我是在 2017 年中經朋友介紹開始收看老師的影片，很感謝老師持續努力倡導正確的投資觀念：長期持有 QQQ 指數型基金，一有錢就投入市場。現在回過頭看，真的很慶幸我從 2017 年開始實踐老師分享的投資原則。 我想請教老師關於不同帳戶中現金部位調配。問題 1：直覺告訴我，應該儘量把現金放在普通股票帳戶，或 Traditional IRA、401K 等延稅帳戶，免稅帳戶則是百分之百投入市場，請問老師這個方向對嗎？ 問題 2：在 Traditional IRA、401K 等延稅帳戶的資金，是否應在我所得降低時，譬如退休後馬上開始分批轉入 Roth。距離我設定的退休年齡還有 8 年。 主要帳戶現況分為 Investment 投資與 Cash 現金兩大類，依據帳戶類型列出金額如下： 在 Regular Brokerage 普通券商帳戶中，投資金額為 368,000 美元，現金部位為 6 萬美元。在 Traditional IRA 和 401K 傳統退休帳戶中，投資金額為 287,000 美元，現金部位為 47,000 美元。 在 Roth IRA 和 Roth 401K 等 Roth 退休帳戶中，投資金額為 381,000 美元，現金部位為 7 萬美元。整體合計，總投資金額為 103 萬 6 千美元，總現金部位為 17 萬 7 千美元。 個人背景補充：我目前 40 出頭，是在北加科技公司的上班族，單身無子女，想在 8 年後退休，退休後的主要居住地預計是臺灣，目前累積大約 1.2 Million 的財富。 我公司 401K Plan 很不錯，有 Roth 選項，也提供 Brokerage Link，另外也提供 Mega Backdoor 的選項，增加 Roth 401K 的 Contribution。我都是儘量存到上限，例如 2025 年存 57,500 美元到 Roth 401K。再次感謝老師。 以上來信內容。 以下老師信件回覆： 你的傳統退休帳戶有 33.4 萬，你計劃 8 年後退休。如果市場還不錯，8 年後你的傳統退休帳戶的資產可能會來到 100 萬美元。你退休後離 75 歲 RMD 還有差不多 25 年，你每年可能就需要轉 12 萬到 Roth，25 年才轉得完。 是的，現金都最好放在傳統退休帳戶和一般的投資帳戶。傳統退休帳戶的現金，就是延緩應稅帳戶的資產增值太快；一般帳戶的現金，就是為了緊急可以動用的資金。Roth 帳戶不要放現金。 你的投資非常的好，只要將 Roth 帳戶現金投入市場即可。以上資訊供你參考，如果還有什麼問題再來信討論。 以上老師信件回覆。 記得訂閱 按讚 打開小鈴鐺，我們下次影片見。歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。 希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯，並且繼續保持國際與良好的心態。不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本片內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險 入市需謹慎。

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