短篇【醫師的資產警鐘：家族信託？還是財務掏空？】 2025年7月18日 CLEC投資理財頻道

00500C醫師的資產警鐘家族信託還是財務掏空2025年7月18日Clack投資理財頻道以下來信內容James老師好晚輩職業為加一科醫師投資經理20年古海浮沉慶幸還在市場靠醫師收入撐盤還好只是白忙了一場還有一點小資金最近透過一位臺中醫中高中同學看到老師影片茅塞頓開最近兩個禮拜已經把過去亂七八糟的投資轉成433了真的很感謝老師因為過去不是沒聽過類似投資法只是都很籠統可是老師的影片不但有實證回測更有非常詳細的操作情境模擬如何能在極端市場波動中存活證明真的可行一掃晚輩疑慮便很有信心地改成老師的投資模式了在還沒聽到老師課程之前因為晚輩老家有兩棟老房子反正也都閒置所以花了一年說服家中父母拿出來活化做理財型房貸一共貸出4500萬年利2.5%本來想說拿來一半買長天期美國國債付利息一半替父母買美國壽險做家族傳承可以打平沒想到其中一棟父親有質押借款做生意小弟不知道所以4500萬必須先償還1300只剩3200萬如此已經無法單靠安全保本的美國國債打平利息而且當時沒聽到老師教誨不要還本金造成每個月還要再還4萬一年48萬的本金光本金加利息一年就要160萬10年就會吃到借款餘額3200萬的一半當初介紹我們貸款的家族傳承辦公室前課建議我們把2400萬噸角買美國國債券建議我們把2400萬噸角買美國國債券保額6000萬然後其餘800萬資金當作5年本金利息5年後再從保險保額每年提出4%鉅富貸款利息5年後再從保險保額每年提出4%鉅富貸款利息就嘎的過去了可是我怎麼想都覺得不對這樣等於把所有資金都花完了一直在繳貸款利息只剩下保險變成活月久月賠錢反而長輩早點過世才會划算這實在是讓我無法接受因為我們總是希望爸媽能夠健健康康能夠享受天倫之樂孫子們能夠陪他們長長久久啊這幾天花了很多時間想來想去都沒有解方還好持續有在看老師影片看到質押貸款的部分想到老師經驗豐富只好硬著頭皮冒昧寫信向老師求助希望不會太打擾您敬請見諒最後祝老師週末愉快謝謝以上來信內容以下老師信件回覆如果你的保險已經買了保險我是建議你全數解約贖回我知道你可能會損失25%或更多但你不贖回未來損失會更大你一年有120萬的利息要繳你可投資資金3200萬利息佔資金的5%如果都要靠股息來繳貸款的利息那只有投資0056但這樣的投資效率比較低建議你全數解約贖回用以下的方式但是就是要從自己的收入補貼利息支出你保險解約贖回的資金加上800萬資金做資產配置433之後可以質押每年借2%協助你繳貸款以上供你參考有問題來信討論以上老師信件回覆記得訂閱按贊開啟小鈴鐺我們下次影片見歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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