短篇【從零開始的富有計劃：24歲普通人，也能擺脫資本牢籠】2025年7月18日 CLEC投資理財頻道

00500 從零開始的富有計劃：24 歲普通人也能擺脫資本牢籠。2025 年 7 月 18 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： Dear James 老師您好，我是來自臺灣的聽眾。去年有幸接觸到 CLEC 投資頻道，開始認識資本主義的陷阱，也理解開放心胸、持續學習的重要性。除了逐步累積的財商知識外，頻道內容對我整體人生事業也有很大的幫助，在此誠摯感謝老師的分享。 過去一年我一邊收聽一邊學習，建立起初步概念後，也瞭解及早投資的重要性，因此在實際行動前，想先來信請教老師。 我目前 24 歲，工作兩年，於股市累計約臺幣 15 萬元，打算將全數賣出，加上從小存下的紅包錢放於活存與定存帳戶，足夠作為半年的緊急備用金。目前與父母同住，無需負擔房租或孝親費，雖然父母無法提供額外金援，但我已十分知足，感謝他們讓我在無債務壓力下生活，僅需照顧自己溫飽即可。 因此接下來就是從零開始的投資規劃。目前薪資尚在成長階段，未來仍需透過累積經歷逐步提升，現階段扣除必要及消費性支出後，每月可固定投入的投資金額為 2 萬元。 參考老師的距離退休還有一段時間的資產配置檔案，我打算執行狀況四配置，即每月 70% 投資 00662 14000 元，20% 投資 00670L 4000 元，10% 投資 00865B 2000 元。會想使用狀況四，是希望每月加減可以存一點可流動資金配置，並計劃每年進行一次再平衡。 在此想向老師請教兩個問題：一、在我的情況下，您會建議採用無腦再平衡還是聰明再平衡呢？二、以我目前每月較少的投資金額來說，是否適合使用狀況四，還是會更建議狀況三呢？ 以上是我從零開始的富有計劃，再請老師不吝指點。雖然我在現今臺灣社會只是個再普通不過的年輕人，沒有顯赫家世，薪水起點也不高，但我相信只要持續跟著老師學習，精進自己，穩定投入，打死不賣，保持開放的心態修正調整，未來一定能擺脫資本主義的牢籠，邁向自由人生。再次感謝老師的教導與啟發，期待您的回信，謝謝。 以上來信內容。 以下老師信件回覆： 你用 721 資產配置，或是用 521 資產配置之後，用無腦再平衡或聰明再平衡，都是很棒的。我建議你一開始如果可以，從 613 或 523 或 622 的資產配置開始，波動不會像資產配置 721 那麼大，而且現金部位也比較多，會比較穩健。 通常我是建議最好是要有 30% 的現金資產配置較佳。無論你做 613 或 523 或 622 的資產配置，你就無需再另外留緊急備用金，但是你選擇的資產配置的現金部位，金額至少足夠半年或半年以上的緊急備用金。 這樣的資產配置之後，每年每個月投入的資金，6 個月投入 00662，3 個月投入 00670L，3 個月投入 00865B，每年做一次聰明再平衡。以上內容供您參考，有問題再來信討論。 以上老師信件回覆。 記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，我們下次影片見，歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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