短篇【紐西蘭教練的退休夢：用80:20配置，把疲憊身體換成被動收入】2025年7月22日 CLEC投資理財頻道

00502A 短篇《紐西蘭教練的退休夢》用 8020 配置，把疲憊身體換成被動收入。2025 年 7 月 22 日 CLEC 投資理財頻道 以下來信內容： 尊敬的 James 老師您好，我是一名居住在紐西蘭的讀者，於 2022 年底經朋友推薦結識了您。初次聽聞您持續買進、打死不賣的投資理念時，我便深感其與我高度契合。作為一個對數字極不敏感、缺乏理財觀念的人，我當即下載了紐西蘭證券商 Sharesies，嘗試性地投入 2 萬紐幣購入 QQQ。此後我開始深入學習您的理念，並在持續學習過程中不斷加倉，即便價格翻倍也始終堅定持有。 藉此機會，我想向您介紹一下我的個人情況。我曾是職業教練工作，目前我的收入相對穩定，年收入約 10 萬至 13 萬紐幣，每月平均開銷約 3000 紐幣，此外還會在假期帶孩子旅遊。此前我從未認真梳理過個人資產，為了給您寫信，我特意進行了總結。目前資產情況如下：513100 人民幣 40 萬元，Sharesies 15.2 萬紐西蘭元，現金人民幣 5 萬元、13 萬紐幣。 雖然我反覆觀看您的影片課程，但對 433、Beta 1.0 或 1.2 等投資策略仍未能完全理解，加之紐西蘭的投資環境與美國存在差異，我始終不敢輕易調整投資佈局。 我從事的教練工作是個體力活，隨著年齡增長，我的體力大不如前，身上的運動傷痛也日益明顯，目前已深感身體透支，恐怕最多再堅持兩年就難以為繼。面對未來，我感到十分迷茫和沮喪。這個年紀沒有房產，家人也不在身邊，現有積蓄似乎也難以保障未來生活無憂。您在我心中是智者，懇請老師不吝賜教，為我當下的處境和未來規劃提出寶貴建議。感謝您在百忙之中閱讀這封信，期待您的回覆。 謝謝老師的及時回覆。可能我上封信表述的不夠清楚，讓您誤以為我的總資產是 120 萬紐西蘭幣。實際上我在 QQQ 的投資金額為 15.2 萬紐幣，另有現金 13 萬紐幣，兩者共計 28.2 萬紐幣，此外還有 45 萬人民幣資產。就目前這些資金而言，是否依然按照 80 比 20 的比例進行投資配置？ 另外，紐西蘭的稅率很高，我想請教一下，是否可以將 13 萬紐幣中的 7 萬轉換成人民幣，在國內購買 513100？還有，之後的收入是每個月定額投入 80 比 20 的比例就行嗎？這樣我要多少年才能退休呢？我生活不奢侈，所以生活成本並不高。 謝謝老師的及時回覆。可能我上封信表述的不夠清楚，讓您誤以為我的總資產是 120 萬紐西蘭幣。實際上我在 QQQ 的投資金額為 15.2 萬紐幣，另有現金 13 萬紐幣，兩者共計 28.2 萬紐幣，此外還有 45 萬人民幣資產。就目前這些資金而言，是否依然按照 80 比 20 的比例進行投資配置？另外紐西蘭的稅率頗高，我想請教一下，是否可以將 13 萬紐幣中的 7 萬轉換成人民幣，在國內購買 513100？期待您的指導。 以上來信分享。 以下老師回覆： 很高興你的來信分享，也可以從事自己喜愛的工作是最棒的，你很棒。做好投資，只要持續，你的退休生活沒有問題。我建議你做 80 20 的資產配置，差不多 25 萬紐西蘭幣是現金部位，其餘的都投入 QQQ 相對的 ETF。只要 25 萬紐西蘭幣夠你緊急備用，無需每年再平衡，這樣可以在穩健資產配置上，經過長期市場增長，慢慢提高 Beta，增加市場回報，穩健投資自然致富。 你將總資產加總之後做 80 20。你當然可以將資產轉成人民幣投資 513100。以上建議供你參考，如果有問題隨時來信。 歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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