短篇【國際帳戶不能質押？稅務居民搞錯就完了：外派族最該搞懂的美國投資邏輯】2025年7月23日 CLEC投資理財頻道

00503A短篇國際賬戶不能質押稅務居民搞錯就完了外派族最該搞懂的美國投資邏輯2025年7月23日Clack投資理財頻道以下來信內容Hi James老師我從00451看了您的影片之後就被電到了馬上把手上的閒錢買00602級QQ公司有提供Fidelity 401 K-Match本來是投入Traditional 401K標的是SP500看了老師的影片後應該會更改設定為Roth 401K目前正努力將影片從00398一直往最新的看但迫不及待想知道以下的問題所以寫mail請教老師是這樣的我是臺灣外派到美國員工已經在美國快三年了應該至少會在美國再待短則兩年長則十幾二十年目前也是都零美金薪水看了老師的影片已經有投入QQQ但是目前是使用小券商MUMU我想改申辦家信是透過網路上自己申請好還是透過老師認識的航員去辦理若是航員的話對於退休之後的質押操作會比較方便還是說未來回臺灣比較好將資產從美國轉到臺灣若要辦理家信我是要透過臺灣互職的照辦理國際家信還是直接用SSN去辦理就好不知道兩者對於未來回到臺灣後身為一個非稅務居民對於使用國際版或者美國版在稅務的方面有什麼差別我的認知是美國都會預扣30%的股利收入不論是稅務或非稅務居民不知道是否正確反正打死不賣的話也不需要佼佼capitalgain國際版或者美國版應該對未來不會有影響但還是想請教老師有沒有什麼建議以上來信內容以下老師回覆你已經在美國快三年你如果有拿到W2 form就是美國稅務居民另外美國規定在美國居住183天以上或以下資訊股你參考國際版本你的股票賣出不用繳稅但不可以質押美國賬戶才可以質押股息要被扣三分之一你在Roth 401k的資產要到59歲半才可以提領你如果不是稅務居民你資產應該儘量都放在臺灣應該在臺灣投資就好等你成為稅務居民再開戶你如果要開戶我建議你先跟Lisa聯絡再開始開戶再詢問你的問題我在美國的證券商是Charles Schwab DocsYouTube留言置頂文章最後有檔案連結在美國非公民或非永久居民及未持有的公司持有綠卡者若符合以下人一條件將被視為美國稅務居民需對全球收入報稅1. 綠卡測試若您在稅務年度內的任何時間持有美國綠卡及成為合法永久居民即自動被視為該年度的美國稅務居民2. 實質居留測試若您未持有綠卡仍可能因在美國的實際居留時間而被視為稅務居民條件如下當年度在美國居留至少31天且過去三年內的居留天數總和達到183天計算方式為當年度在美國的所有天數乘以乘以1前一年在美國的天數乘以乘以三分之一前兩年在美國的天數乘以乘以六分之一若上述加總達183天或以上您即被視為該年度的美國稅務居民例外情況exempt individual某些人在美國的居留天數不計入實質居留測試包括持有FJMQ簽證的學生教師或實習生在特定年限內外交人員持A或G簽證因醫療原因無法離境者短期過境旅客在美國停留未滿24小時這些人需提交IRS表格form8843以宣告其豁免身份例項說明假設您在以下三年內在美國的居留天數為2025年120天2024年120天2023年120天計算如下2025年120天乘以乘以於120天2024年120天乘以乘以三分之一40天2023年120天乘以乘以六分之一20天總計120加加40加加20180天由於未達183天您在2024年120天乘以乘以六分之一20天2025年不被視為美國稅務居民補充說明若您在某年成為稅務居民通常從您當年首次進入美國的那天起算若您同時符合綠卡測試和實質居留測試稅務居民身份從兩者中較早的日期開始若您在某年未滿足上述測試但希望被視為該年度的稅務居民可選擇第一年選擇first year choice需符合特定條件並提交相應宣告以上老師回覆記得訂閱、按贊、開啟小鈴鐺我們下次影片見歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容、影片與回覆均為經驗的請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目

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