短篇【孩子的大學學費不是問題：Custodial Account不如股票質押更有智慧】2025年7月23日 CLEC投資理財頻道

00503C短篇孩子的大學學費不是問題Custodial Account不如股票質押更有智慧2025年7月23日Clack投資理財頻道以下來信內容尊敬的James老師您好我是一位在加州灣區工作的媽媽目前與先生同為普通上班族暫未購屋我們有一位7歲的女兒最近開始認真思考如何為她未來的大學教育費用做長期規劃透過老師的文章與影片我學到了許多關於穩健理財與資產配置的觀念也理解到Custodial Account是一項在資產延續性與教育基金準備上非常實用的工具目前我已為孩子開立Custodial Account將他過往的壓歲錢與小額禮金投入並以QLD作為初始投資根據目前學費與通膨的公司的資金我預計孩子18歲時至少需要準備20萬美元的大學資金手上目前有一筆約5萬美元的資金想逐步投入該賬戶也計劃未來每年持續加碼在這過程中我也查閱了美國稅務規定目前初步理解到以下幾點希望能納入策略考量請老師協助確認與補充1.根據2025年規定夫妻可一年合計贈予38,000元至Custodial Account而不觸發Gift Tax2.3.Custodial Account中的資本利得如為未成年賬戶2025年起前1350美元可免於Kiddie Tax4.5.若孩子成年後自行報稅其Long Term Capital Gain在48,350美元以下可享免稅待遇在這樣的理解基礎上我想依Clack的精神建立一套長期穩定的累積並能最終穩定供應大學學費的教育金系統若老師建議使用Excel模板追蹤我樂意配合建立與調整並嚴格遵守長期投資與風險控制的原則誠摯感謝老師在百忙之中撥冗閱讀這封信期待您的回覆與指導敬祝平安健康以上來信內容以下老師信件回你對於小孩子的監管賬戶稅務問題理解完全正確如果沒有其他收入只有長期資本利得一般報稅長期資本利得免稅額加上個人扣除額單身報稅將近有5萬多的免稅額夫妻將近有10萬的免稅額我是不建議你們將那麼多資金放在小孩子的監管賬戶如果你懂我們的投資理財到小孩子18歲上大學的時候你們應該用你們的賬戶做股票質押借款繳學費而不是賣資產繳學費或者小孩子應該去申辦學生貸款等到需要還款的時候在股票質押借款來還款不要用到自己的資所以你們的目標應該讓自己的股票賬戶能夠增值最好在小孩子念大學的時候可以有100萬以上的股票資產這樣每年都可以質押借款繳學費如果你的股票資產達到200萬每年就可以借4萬出來幫小孩子繳學費這樣子學費就沒有問題了也不用賣資產繳學費小孩子的賬戶可以持續投資直到他退休所以我不建議你們現在就贈予小孩子任何資金將資金完全投入自己的投資賬戶未來增值可以做股票質押繳學費之外也要為你們自己退休打算你自己的投資賬戶資產夠多以後退休也可以只要借款退休而不要將你現在的資金放到小孩子的賬戶而不要將你現在的資金放到小孩子的賬戶另外你們要將Roth IRA每年的提撥都提撥滿如果公司有401K更是要提撥到Roth 401K而不是將資金放在小孩子賬戶而不是將資金放在小孩子賬戶以上建議供你參考如果還有問題再來先討論以上老師信件回覆記得訂閱、按贊、開啟小鈴鐺我們下次影片見歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容、影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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