短篇【00864B也會跌？在職者資產配置與Beta值該怎麼抓？】2025年9月1日

00532A 短篇：00864B 也會跌，在職者資產配置與 Beta 值該怎麼抓。2025 年 9 月 1 日。 來信內容：James 老師好，我現年 50，預計 65 歲退休，現在每月大約 68000 到 70000 元左右薪資。我每天追趕您之前的影片，尚在學習資產配置。 我的資產如下：自有房，太太名下，市價 1800 萬，尚有 500 萬元 30 年房貸，每月 25000；美元保單民國 99 年到 105 年購買，目前解約價值約 140 萬元；股票投資如附件檔案，目前 Beta 大約只有 0.61。 目前收入不能說是穩定，先以學習把影片消化完為首要，先建立正確的投資觀念。除了想請教 James 老師針對我目前的資產狀況的建議外，今年 4 月起我開始將現金放在 00864B，但是 00864B 在 2025 年以來負 9.76%，短短一個月也掉了 2.5%。 00864B 也是有錢就買嗎？我沒有買過短債，我以為這是穩定的 1-2%，還是要等匯率回穩再買呢？另外，以在職的人而言，理想的 Beta 值是多少呢？1-1.1？ 老師回覆：你的保單減少了每月，加上你的股票與現金，總資產將來到 240 萬。你預計 15 年後退休，15 年你 240 萬可以到達 1300 萬左右。 你現金可以放在 00864B 或 00865B，00864B 每年會發利息，00865B 不會發利息，會累積到股價。不要擔心 00864B 的短期匯率波動，長期匯率會回來，00864B、00865B 長期本金是不會虧損的。短期一兩年要用到的資金，放在臺幣儲蓄帳戶就好。 我是建議你賣掉手上的個股，總資產做以下的資產配置，你自己決定，選擇適合自己的資產配置。70-30 的資產配置如下：70% 00662，30% 00865B，Beta 0.76。 613 的資產配置如下：60% 00662，10% 00670L，30% 00865B，Beta 0.85。523 的資產配置如下：50% 00662，20% 00670L，30% 00865B，Beta 0.94。433 的資產配置如下：40% 00662，30% 00670L，30% 00865B，Beta 1.0。以上供你參考。 重點摘要：學員 50 歲，預計 65 歲退休，目前薪資約 6.8 萬到 7 萬。現持有太太名下自住房，市價 1800 萬，尚有貸款 500 萬；美元保單解約價值 140 萬；股票投資 Beta 值僅 0.61。現金近月投入 00864B，但因匯率影響帳面下跌，引發疑問。 問題包含：00864B 是否適合有錢就買？是否應等匯率穩定？在職者理想的 Beta 值應該抓多少？ James 老師回覆重點：00864B、00865B 本金長期不會虧損，匯率波動為短期現象，建議不需擔心。若短期一到二年內要用的錢，放臺幣儲蓄帳戶即可。00864B 會配息，00865B 不會配息，依稅務考量選擇。資產總額約 240 萬，15 年後有望複利成長到 1300 萬。建議賣出個股，改為整體資產配置，以下為幾種選項。 在職者可以根據自己風險承受度選擇，Beta 控制在 1.0 以內會較穩健，Beta 愈高投資風險愈高。短期匯率與債券價格波動屬正常現象，建議長期持有，以避免情緒化操作。 槓桿型 ETF 如 00670L 雖具成長力道，但波動較高，應在配置中適度控制比例。保留現金部位，例如 00865B，有助降低整體波動，讓你在退休前更有彈性。 感謝收看，記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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