短篇【00864B也會跌？在職者資產配置與Beta值該怎麼抓？】2025年9月1日

00532A短篇00864B也會跌在職者資產配置與Beta值該怎麼抓2025年9月1日來信內容James老師好我現年50預計65歲退休現在每月大約68000到70000元左右薪資我每天追趕您之前的影片尚在學習資產配置我的資產如下自有房太太名下市價1800萬上有500萬元30年每月25000美元保單明99年到105年購買目前解約價值約140萬元股票投資如附件檔案目前Beta大約只有0.61目前收入不能說是穩定先以學習把影片消化完為首要先建立正確的投資觀念除了想請教James老師針對我目前的資產狀況的建議外本4月起我開始將現金放在00864B但是864B在2025年以來負9.76%短短一個月的也掉了2.5%864B也是有錢就買嗎我沒有買過短債我以為這是穩定的1-2%還是要等匯率回穩再買呢另外以在職的人而言理想的Beta值是多少呢1-1.1老師回覆你的保單減少了每月加上你的股票與現金總資產將來到240萬你預計15年後退休15年你240萬可以到達1300萬左右你現金可以放在00864B或00865B00864B每年會發利息00865B不會發利息會累積到股價不要擔心00864B的短期匯率波動長期匯回來00864B 00865B長期本金是不會虧損的短期一兩年要用到的資金放在臺幣儲蓄賬戶就好我是建議你賣掉手上的個股總資產做以下的資產配置你自己決定選擇適合自己的資產配置70-30的資產配置如下70-00662%30-00865B Beta 0.7613的資產配置如下60-00662%10-00670L30-00865B Beta 0.730-00865B Beta 0.730-00865B Beta 0.8523的資產配置如下50-00662%20-00670L30-00865B Beta 0.9433的資產配置如下40-00662%30-00670L30-00865B Beta 1.0以上供你參考重點摘要學員50歲預計65歲退休目前薪資約6.8萬到7萬現持有太太名下資助房市價1800萬上游貸款500萬美元保單解約價值140萬股票投資Beta值僅0.61現金近月投入00864B但因匯率影響賬面下跌引發疑問問題包含00864B是否適合有錢就買是否應等匯率穩定在職者理想的Beta值應該抓多少James老師回覆重點在職者理想的Beta值應該抓多少00864B 00865B本金長期不會虧損匯率波動為短期現象建議不需擔心若短期一到二年內要用的錢放臺幣儲蓄賬戶即可00864B會配息00865B不會配息依稅務考量選擇資產總額約240萬15年後渴望複利成長到1300萬建議賣出個股改為整體資產配置以下為集中選項在職者理想中在職者可以根據自己風險承受度選擇Beta控制在1.0以內會較穩健投資風險愈高短期匯率與債券價格波動屬正常現象建議長期持有以避免情緒化操作槓桿型ETF如00670L雖具成長力道但波動較高應在配置中適度控制比例保留現金部位例如00865B有助降低整體波動讓你在退休前更有彈性感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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